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國有銀行至今未向國家支付牌照的特許使用費。
剛出爐的四大國有銀行半年報顯示,四大行上半年共賺得凈利潤2559.82億元,日賺14億左右。消息一出,社會多有不滿之聲。
這不禁讓人想起國資委前主任李榮融曾經(jīng)提到的困惑:國有企業(yè)虧損的時候挨罵,說把國企搞虧了;國企盈利也挨罵,說是因為壟斷。
從銀行業(yè)角度來看,至少可以從以下幾方面解答李榮融的困惑。
第一,國有銀行盈利缺乏技術(shù)含量。雖然盈利很高,但盈利模式仍然傳統(tǒng)。半年報顯示,四大行最大的利潤來源還是利息收入。上半年,工行、中行和建行的利息凈收入分別高達1433.12億、918.64億和1177.99億元。這表明,四大國有銀行仍然在吃著傳統(tǒng)的存貸差收益,還沒有完全找到新的發(fā)展模式。這實際上意味著四大國有銀行在相當大程度上還是吃政策飯。
第二,國有銀行盈利在很多情況下沒有顧及社會感受。上半年最為嚴重的事件就是銀行收費的調(diào)整。相當一部分的銀行服務(wù)項目大幅度調(diào)整收費標準。應(yīng)當說,這是銀行業(yè)培養(yǎng)新盈利點的一個嘗試。但問題在于這個調(diào)整沒有顧及社會感受,嚴重損害了國有商業(yè)銀行的社會形象。某國有商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)甚至說“跨行取現(xiàn)收4元手續(xù)費仍是‘零利潤’”,更是引發(fā)社會不滿。
第三,國有銀行的盈利沒有為社會所分享。如果國有銀行的盈利能夠為社會成員所分享,能夠真正轉(zhuǎn)化為居民的實際收入,那么對社會來說,國有銀行盈利越高越好。但恰恰問題在于,國有銀行的盈利并沒有被社會所分享。一是國有銀行至今未向國家支付牌照的特許使用費。國有銀行之所以能夠無風(fēng)險地享用存貸差,就是因為有排他性的牌照。這個特許使用費,理應(yīng)向財政交納。但這件事,甚至都沒有被人們所討論。二是國有銀行的大股東中投公司至今沒有向財政部門分紅,財政部用于社會福利的公共支出中,銀行業(yè)盈利的貢獻幾乎為零。社會不需要這種盈利。三是國有銀行向持有股票的社會中小股東分紅有限。當前這也是我國資本市場的一個鮮明特點。這種盈利,中小股東也不需要。與社會難以分享國有銀行巨額盈利相比照的是,國有銀行內(nèi)部普遍實行高福利。這又擴大了整個社會的收入分配差距。
第四,國有銀行服務(wù)質(zhì)量與巨額盈利不相匹配。盡管市場化改革后,國有銀行的服務(wù)質(zhì)量有所提升,但與股份制銀行相比仍有相當大的差距。服務(wù)質(zhì)量與巨額盈利之間明顯不相匹配。社會對此有比較大的意見。
從發(fā)展趨勢看,國有銀行首要的仍然是要堅持市場化改革的方向,仍然清醒地認識到,銀行業(yè)的開放與競爭是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。其次,在這個基礎(chǔ)上,國有商業(yè)銀行需要重新思考,如何體現(xiàn)與股份制不同的“國有”的色彩。短期的巨額盈利并不能保證長期的可持續(xù)發(fā)展。如果國有商業(yè)銀行仍然沿襲當前的盈利模式、分紅模式、服務(wù)模式,不顧及社會對公平的感受,從中長期來看,是相當危險的。
□匡賢明(學(xué)者)
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