今年的《政府工作報(bào)告》提出，大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。新質(zhì)生產(chǎn)力是由技術(shù)革命性突破、生產(chǎn)要素創(chuàng)新性配置、產(chǎn)業(yè)深度轉(zhuǎn)型升級(jí)而催生出的當(dāng)代先進(jìn)生產(chǎn)力。發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，離不開金融賦能。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行，要加快引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新領(lǐng)域，充分釋放新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的新動(dòng)能。

　　深化金融供給側(cè)改革

　　近年來，國家金融監(jiān)督管理總局把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，圍繞科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等重點(diǎn)領(lǐng)域，深化金融供給側(cè)改革，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，增強(qiáng)金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)能力，切實(shí)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　各地金融監(jiān)管部門不斷落實(shí)完善相關(guān)監(jiān)管政策。例如，河南監(jiān)管部門通過完善科技企業(yè)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)轄內(nèi)銀保機(jī)構(gòu)全力服務(wù)科技型企業(yè)發(fā)展，從強(qiáng)化科技金融服務(wù)體系建設(shè)、完善科技金融專項(xiàng)管理機(jī)制等方面提出具體舉措。

　　中央金融工作會(huì)議提出，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。專家表示，金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)金融與科技的“雙向奔赴”，助力國家高水平科技自立自強(qiáng)，是商業(yè)銀行踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)。商業(yè)銀行應(yīng)加大先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸供給，推動(dòng)金融資源向“新”而行。

　　近年來，商業(yè)銀行圍繞技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)增強(qiáng)科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給。光大銀行將“科技金融、綠色金融、先進(jìn)制造業(yè)”作為公司金融三大新賽道，聚焦新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，持續(xù)為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展注入新動(dòng)能。截至2月末，光大銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近2400億元，較年初增長超180億元。

　　當(dāng)前，金融持續(xù)潤澤科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，助推制造業(yè)加速向高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展形成新趨勢(shì)。在支持科技創(chuàng)新方面，截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。在支持先進(jìn)制造方面，截至2023年末，制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。

　　國家金融監(jiān)督管理總局政策研究司司長李明肖表示，全力做好科技金融大文章，推動(dòng)完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，金融監(jiān)管總局將會(huì)同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進(jìn)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)政策要求，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　　破解科創(chuàng)融資難

　　科技型企業(yè)因“輕資產(chǎn)、重投入、強(qiáng)波動(dòng)”特點(diǎn)，使得傳統(tǒng)信貸不敢貿(mào)然投入。如何引導(dǎo)金融資源助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展？

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長歐陽日輝表示，優(yōu)化科技金融服務(wù)體系有三條途徑，一是商業(yè)銀行要持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)理念、服務(wù)方式，聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，為企業(yè)推出各類專屬信貸產(chǎn)品；二是運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等數(shù)字金融創(chuàng)新服務(wù)模式，精準(zhǔn)服務(wù)科技型企業(yè)；三是建立健全科創(chuàng)金融生態(tài)圈，持續(xù)為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。

　　提升科創(chuàng)技術(shù)成果精準(zhǔn)識(shí)別能力，才能把科創(chuàng)企業(yè)的無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為沉甸甸的信貸產(chǎn)品，這是銀行降低授信風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。專家表示，針對(duì)科技型企業(yè)重智力、專業(yè)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，大型商業(yè)銀行要完善科技創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系，從技術(shù)轉(zhuǎn)化能力、研發(fā)投入的穩(wěn)定性和強(qiáng)度等多個(gè)維度，評(píng)價(jià)企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并進(jìn)行差別化增信支持，幫助科技型企業(yè)更好發(fā)揮科技創(chuàng)新主體作用。

　　在廣西南寧市，銀行機(jī)構(gòu)不斷豐富金融產(chǎn)品和優(yōu)化科技金融服務(wù)平臺(tái)，以“金融活水”助力科技型企業(yè)發(fā)展?！岸嗵濄y行機(jī)構(gòu)與稅務(wù)部門為‘專精特新’企業(yè)推出的專屬融資產(chǎn)品，我們通過‘中銀企E貸’獲得了300萬元貸款，環(huán)保技術(shù)研發(fā)資金有了充足保障。”廣西南寧歐途環(huán)保科技有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人韋桂榮說。據(jù)了解，中國銀行廣西分行針對(duì)高新技術(shù)行業(yè)融資特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“中銀企E貸”“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品，持續(xù)破解融資堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，護(hù)航“專精特新”企業(yè)發(fā)展。

　　“科技型企業(yè)對(duì)融資效率有較高要求，融資是否充裕直接影響技術(shù)轉(zhuǎn)化效果。”天眼查數(shù)據(jù)研究院高級(jí)分析師陳倞表示，從銀行角度看，降低信貸投入風(fēng)險(xiǎn)是硬道理。各地商業(yè)銀行在加快完善專屬產(chǎn)品、配套機(jī)制等服務(wù)的同時(shí)，還應(yīng)充分聚焦科創(chuàng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)線索、關(guān)聯(lián)企業(yè)、司法案例等潛在的影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。在此基礎(chǔ)上，及時(shí)抓住科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前景機(jī)遇，全面提升科技型企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)效。

　　精準(zhǔn)匹配全面服務(wù)

　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是加快新質(zhì)生產(chǎn)力形成與發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。近年來，國家金融監(jiān)督管理總局持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。

　　中國銀行研究院主管級(jí)高級(jí)研究員李佩珈表示，科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，但創(chuàng)新活動(dòng)具有風(fēng)險(xiǎn)高、不確定性大、投資周期長等特點(diǎn)，對(duì)傳統(tǒng)金融的服務(wù)理念、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和方法工具等帶來了巨大挑戰(zhàn)。因此，要加強(qiáng)金融監(jiān)管和創(chuàng)新之間的適應(yīng)性建設(shè)，構(gòu)建更加符合科技金融發(fā)展的監(jiān)管機(jī)制。此外，還要重視營造良好金融生態(tài)環(huán)境，幫助金融機(jī)構(gòu)降低科技企業(yè)信息搜尋成本，增強(qiáng)科技企業(yè)價(jià)值判斷能力。

　　為完善科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)明確，要形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。總的來看，《通知》旨在暢通“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”不同階段、不同環(huán)節(jié)的循環(huán)，加快提升金融支持科技型企業(yè)質(zhì)效。

　　專家表示，針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新科技型企業(yè)融資鏈，在企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等各個(gè)階段精準(zhǔn)助力企業(yè)成長。深圳市瀚強(qiáng)科技股份有限公司是一家射頻電源領(lǐng)域?qū)＞匦隆靶【奕恕逼髽I(yè)，近幾年發(fā)展迅速，已由小微企業(yè)成長為中型企業(yè)，但按傳統(tǒng)的授信管理辦法，中型企業(yè)在申報(bào)流程、材料、管理等方面要求較為嚴(yán)格。建設(shè)銀行深圳分行結(jié)合科技型企業(yè)創(chuàng)新能力強(qiáng)、研發(fā)投入大等特征，制定了差別化的準(zhǔn)入機(jī)制，簡(jiǎn)化了授信申報(bào)材料，為中型科技企業(yè)服務(wù)“加速”。

　　值得注意的是，科技型企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)特征明顯，對(duì)金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出更高要求。中國銀行研究院研究員李一帆表示，銀行應(yīng)依托科技賦能優(yōu)化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，在全生命周期金融服務(wù)與供給方面，支持建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)設(shè)備改造升級(jí)以及先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供中長期信貸支持。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，圍繞金融科技和底層技術(shù)研發(fā)等領(lǐng)域，加大資源傾斜力度。借助科技創(chuàng)新賦能風(fēng)控管理，推動(dòng)風(fēng)控體系從傳統(tǒng)模式向適應(yīng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)變。最終，以更大力度、更實(shí)舉措、更優(yōu)服務(wù)助力加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，做好科技金融大文章。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）