如果不是大盤跌破3000點(diǎn)，年僅26歲的張小姐完全可以說是炒股炒成“千萬富翁”。

　　“你一定是有內(nèi)部消息吧？”當(dāng)聽說“80后”的張小姐“炒股”成了千萬富翁，周圍的人總是又羨慕又嫉妒。

　　說起5年前來北京，張小姐那時(shí)還是剛剛20歲出頭的小姑娘。此前靠著自己打拼創(chuàng)業(yè)，不到三年的時(shí)間，就完成了個(gè)人200多萬元的原始積累。如今，張小姐任一家酒樓的副總經(jīng)理，每月月薪為稅后7000元，同時(shí)公司每月補(bǔ)助1000元用于汽車養(yǎng)護(hù)、個(gè)人繳納社保等費(fèi)用。

　　年輕漂亮的張小姐告訴理財(cái)師，她目前投資都是股票，因?yàn)榇蟊P暴跌，市值從1400多萬掉到了700多萬。此外，張小姐還有比例極少的一點(diǎn)兒基金。

　　這時(shí)，理財(cái)師詢問了兩個(gè)至關(guān)重要的問題：買入時(shí)是聽從他人建議炒股，還是自己獨(dú)立思考的決定？是不斷買入賣出，還是持有不動(dòng)？

　　張小姐告訴理財(cái)師，她完全是靠自己的判斷進(jìn)行投資。她把以前做生意賺來的200多萬元，全部“冒險(xiǎn)”重倉了三只股票。因?yàn)樽约菏亲霾惋嬓袠I(yè)，所以她買的股票都是和大眾消費(fèi)有關(guān)�！熬茦鞘裁淳瀑u得好，當(dāng)然上市公司業(yè)績(jī)也不會(huì)錯(cuò)。”張小姐根據(jù)每天的流水就能夠清楚地知道什么企業(yè)值得投資。不僅如此，張小姐還對(duì)重倉股票的質(zhì)地進(jìn)行了自己的考察。

　　自股票買入后，張小姐一直持有�，F(xiàn)在，眼看著自己的身價(jià)從千萬級(jí)跌入百萬。但比起投入的本金，仍然有300%左右的回報(bào)。“跌了這么多，確實(shí)有些心疼，”張小姐說，“但我不打算賣出，我考慮的是長(zhǎng)期投資�！�

　　本期出鏡

　　80后小夫妻。張小姐，26歲，北京一家酒樓經(jīng)理。夫妻投資股市收益豐厚。

　　理財(cái)財(cái)產(chǎn)：790萬元。

　　理財(cái)問題：投資股市收益從1400萬縮水至700萬，如何保持財(cái)富增值步伐？

　　本期理財(cái)師

　　李學(xué)梅：香港御峰理財(cái)有限公司北京代表處理財(cái)顧問，3年個(gè)人理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

　　表一：家庭資產(chǎn)負(fù)債表(單位：萬元)

　　資產(chǎn) 金額 負(fù)債 金額

　　銀行活期存款 10 住房貸款 0

　　股票 700

　　基金 20

　　房產(chǎn) 40

　　家用車兩輛 20

　　資產(chǎn)總計(jì) 790 負(fù)債總計(jì) 0

　　凈資產(chǎn)總計(jì) 790

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)

　　-財(cái)富之路可以復(fù)制

　　理財(cái)師李學(xué)梅測(cè)評(píng)后認(rèn)為，張小姐屬于溫和成長(zhǎng)型投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力中高，有較高的收益目標(biāo)，且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒地認(rèn)識(shí)。具有較強(qiáng)地控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。

　　雖然張小姐的成功對(duì)很多損失慘重的股民來說是個(gè)特例，但卻是眾多成功人士的典型經(jīng)歷，即使普通人也能夠從中得到相當(dāng)寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

　　李學(xué)梅稱贊說，張小姐的投資這是對(duì)彼得林奇的“把錢投到你的嘴巴所到之處”投資原則的成功實(shí)踐。同時(shí)，在這個(gè)人人都認(rèn)為不能長(zhǎng)期投資的A股市場(chǎng)，張小姐堅(jiān)持到了現(xiàn)在，而她入市不過僅僅2年多，就實(shí)現(xiàn)了從百萬級(jí)投資者向千萬級(jí)投資者的轉(zhuǎn)變。這既是運(yùn)氣也是眼光。但同時(shí)，她的財(cái)富之路完全可以復(fù)制。其中財(cái)富積累的秘訣在于三個(gè)關(guān)鍵詞：持續(xù)、時(shí)間、復(fù)利。

　　理財(cái)師建議

　　-增加投資面與良性負(fù)債

　　理財(cái)師李學(xué)梅表示，細(xì)細(xì)看下來，張小姐的家庭資產(chǎn)保障安排方面顯然還欠妥當(dāng)。李學(xué)梅認(rèn)為，張小姐家庭尚無負(fù)債，雖然沒有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)壓力，但亦未利用財(cái)務(wù)杠桿功能，可適度增加良性負(fù)債。同時(shí)，金融資產(chǎn)主要是投資于股票，占89%，過于單一，且風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　金融資產(chǎn)中，可考慮轉(zhuǎn)換一部分用于投資固定資產(chǎn)。雖然2003年張小姐買的一套小戶型房產(chǎn)價(jià)值已經(jīng)從13萬漲到40萬，但是“失誤”的是投入太少。此外，針對(duì)缺失的保險(xiǎn)方面，理財(cái)師為張小姐推薦了必不可少的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，增加風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　-利用復(fù)利長(zhǎng)期投資

　　理財(cái)師同時(shí)建議張小姐，辦理開放式基金定期定額投資，每月2000元，投資10年、20年或更長(zhǎng)時(shí)間，享受復(fù)利增值，按10%的平均回報(bào)率復(fù)利測(cè)算，20年可累計(jì)153萬元左右的基金，可謂早理財(cái)早受益。如果將來要孩子的話，也可以作為孩子的教育金補(bǔ)充。

　　-配置全球資產(chǎn)

　　金融投資方面要考慮多品種配置，比如股票、基金、國債、信托、黃金、外匯等合理配置資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)張小姐的投資屬性與所處的生命周期來看，可選擇的投資組合為：低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品15%(儲(chǔ)蓄、國債、人民幣理財(cái))；中等風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品45%(信托、開放式基金、外匯理財(cái))；高風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品40%(股票、個(gè)人外匯買賣、期貨等)。

　　在投資的市場(chǎng)上看，理財(cái)師特別建議，張小姐可以放眼全球，不局限于單一的A股市場(chǎng)，選擇某些銀行的全球化理財(cái)產(chǎn)品掛鉤成熟市場(chǎng)的海外基金進(jìn)行投資，在不同市場(chǎng)進(jìn)行配置，分散各個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，尋求合理回報(bào)；也可通過結(jié)構(gòu)性存款或QDII等形式進(jìn)行投資。(記者丁文亞)