40歲的林先生是一家上市公司的副總裁，太太為大學(xué)老師，兒子3歲，已準(zhǔn)備讀幼兒園。家庭年收入約人民幣105萬元，結(jié)余約人民幣50萬元。林先生目前擁有投資性房產(chǎn)約為200萬元，股票150萬元，存款120萬元。

　　經(jīng)朋友介紹，林先生與金盛財富管理部私人理財經(jīng)理見面，探討退休規(guī)劃。金盛私人理財經(jīng)理使用專業(yè)的AXA“個人理財需求分析”工具首先了解林先生的真實(shí)需求，再按其需求及風(fēng)險承受能力，為其量身打造有效的退休規(guī)劃。

　　林先生期望15年后退休，預(yù)期生活至80歲，他退休的主要需求包括：

　　1、退休后維持目前每月人民幣2萬元的日常生活標(biāo)準(zhǔn)，高爾夫球運(yùn)動和全球旅行計劃每年開支人民幣12萬。

　　2、計劃在家鄉(xiāng)附近氣候適宜的海濱城市安度晚年，買一套地段和戶型較佳的海邊別墅，現(xiàn)值約人民幣300萬。

　　3、林先生期望兒子將來能在美國重點(diǎn)大學(xué)接受本科和研究生高等教育。按目前的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)水平，6年總計約200萬人民幣。林先生和太太想計劃每年一次探望兒子，預(yù)計每年的支出需人民幣8萬元。

　　4、期望身后能給太太或子女留下人民幣200萬，以便他們能過上基本的保障生活。

　　根據(jù)林先生的退休目標(biāo)，首先需要估計實(shí)現(xiàn)退休生活目標(biāo)所需資金。若通脹率為4%，退休前后的投資回報率為7%和5%。55歲退休后25年維持當(dāng)前生活水準(zhǔn)，需資金現(xiàn)值約為人民幣500萬元。這樣，退休資金總現(xiàn)值約為人民幣1,248萬。

　　林先生目前已積累凈資產(chǎn)人民幣470萬，按照目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的順序和重要性，可用于兒子的美國教育金和探望支出，以及222萬的退休購房夢想。這470萬人民幣凈資產(chǎn)至少要戰(zhàn)勝4%的通貨膨脹，才能實(shí)現(xiàn)財富的長期保值和增值。

　　根據(jù)實(shí)現(xiàn)退休目標(biāo)所需的投資額和積極穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，林先生的資產(chǎn)主要配置在年均約10%回報的投資組合。此投資組合采用多元基金管理模式，在大類資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，通過精選基金，能帶來長期穩(wěn)定增長的回報。多元基金管理模式目前是美英等國最受歡迎的退休管理投資方式之一。

　　該投資資產(chǎn)組合配置在積極穩(wěn)健風(fēng)格的賬戶上，65%資產(chǎn)配置在基金，35%在固定收益證券。它還附有風(fēng)險保障功能。如果出現(xiàn)意外身故，公司將支付受益人200%賬戶價值；如果是非意外身故，公司將支付受益人105%賬戶價值。這增強(qiáng)了林先生的管理風(fēng)險能力。

　　最后，為了提高退休規(guī)劃的可靠性，私人理財經(jīng)理特制定涵蓋人壽、意外、重大疾病和全球私人醫(yī)療保障的一攬子風(fēng)險保障計劃。根據(jù)客戶收入增長狀況，整個家庭的人壽保障額為人民幣1,090萬元；意外保障根據(jù)客戶退休目標(biāo)的資金缺口設(shè)為人民幣778萬；家庭的重疾保障額為人民幣200萬；另外為林先生及太太提供了可于全球范圍內(nèi)享受的、總保額達(dá)人民幣892.5萬元私人醫(yī)療服務(wù)的高端全球醫(yī)療保障。(金盛財富管理部朱志雄)