張先生最近向某股份制銀行申請了兩次信用卡都被拒絕，銀行方面給出的理由是綜合評分不夠。今年以來，不少人開始感到向銀行申請一張信用卡已經(jīng)不像以往那么容易了，調(diào)高額度的申請也很難獲得批準。這種現(xiàn)象的背后是各大銀行上半年信用卡不良率的大幅上升和發(fā)卡量的大幅下降。

　　近日發(fā)布的各家銀行2009年半年報顯示，上半年的中資銀行信用卡不良率大幅上升，與之相對應(yīng)的是發(fā)卡量增幅則普遍大幅回落。

　　上半年，招商銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展銀行信用卡不良率均出現(xiàn)攀升，上升幅度均在0.5個百分點以上。其中，招行升0.54個百分點、興業(yè)銀行升0.68個百分點、深發(fā)展銀行升1.61個百分點。而一家信用卡中心總部設(shè)在深圳的股份制銀行信用卡不良貸款余額由年初的2.98億元，增至今年6月末的6.55億元，增幅達119.8%；信用卡貸款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。

　　隨著發(fā)卡環(huán)境趨于惡化，商業(yè)銀行紛紛改變此前粗放式的經(jīng)營模式，放慢發(fā)卡速度。中報數(shù)據(jù)顯示，工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行今年上半年新增發(fā)卡規(guī)模分別比去年同期減少31.1%、49.4%、52.14%、86%。

　　“優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)”已經(jīng)成為多家銀行共識。由此帶來的就是新發(fā)卡門檻的提高，比如華夏銀行鈦金卡僅面向國企員工、公務(wù)員等發(fā)行，并且通過電話回訪核對申請資料的真實性。

　　中信銀行信用卡部門的人員表示，今年上半年信用卡政策普遍調(diào)整，申請的門檻也比往年提高很多。銀行在審核申請人的材料時，會綜合考慮申請人各方面因素。如果申請人提交有效財產(chǎn)證明越多，則綜合評分越高，批下來的額度也會越高。

　　招商銀行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人表示，信用卡一味追求發(fā)卡量的粗放型增長已經(jīng)結(jié)束，接下來是精耕和優(yōu)化客戶的時期。

　　今年5月份，央行、銀監(jiān)會、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)通知，要求切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險。7月，銀監(jiān)會發(fā)布關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知，從信用卡的發(fā)卡營銷管理、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出規(guī)范要求。同時對信用卡發(fā)卡的適用對象做出進一步明確，信用卡申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。

　　見習(xí)記者 陳加林