個(gè)案介紹：

　　唐女士今年46歲，在某大型國(guó)企工作，月薪4000元左右。丈夫陳先生50歲，在某金融機(jī)構(gòu)工作，任部門(mén)經(jīng)理，月薪5000元左右，年底有8萬(wàn)元左右的分紅。家里有一兒一女，兒子今年21歲，在天津讀大學(xué)二年級(jí)，女兒16歲，正在讀高中一年級(jí)。

　　唐女士的理財(cái)方案是：除了每年孩子上學(xué)的學(xué)費(fèi)外，每月拿出1000元供養(yǎng)父母和公婆，沒(méi)有房貸和車(chē)貸的壓力，手里有20萬(wàn)元存款，準(zhǔn)備給兒子娶媳婦買(mǎi)房子用，另外還有5萬(wàn)元的基金。家庭理財(cái)希望側(cè)重保險(xiǎn)，尤其是對(duì)一對(duì)兒女的保險(xiǎn)。

　　專(zhuān)家規(guī)劃：

　　◆唐女士家庭收入：

　　(4000+5000)X12=108000元，加80000元分紅，共計(jì)18.8萬(wàn)元。

　　◆唐女士家庭支出:

　　1、每月拿出1000元供養(yǎng)父母和公婆，一年12000元；

　　2、兒子今年21歲，在天津讀大學(xué)，每年需要25000元左右；

　　3、女兒16歲，正在上高中一年級(jí)，每年需要20000元左右；

　　4、因?yàn)樽优�不在家，夫妻生活所有開(kāi)銷(xiāo)每年50000元左右。

　　◆16歲女孩計(jì)劃：

　　12000元X10年=12萬(wàn)元，每年附加192元住院費(fèi)用。

　　利益:

　　1、住院最多報(bào)銷(xiāo)44400元，和學(xué)生險(xiǎn)互補(bǔ)，學(xué)生險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)剩余部分100%報(bào)銷(xiāo)。(甲類(lèi)藥)

　　2、18歲前身故給付5萬(wàn)元+賬戶(hù)里的錢(qián)；生大病先給4萬(wàn)元，合同繼續(xù)有效。

　　3、18歲后身故給付20萬(wàn)元+賬戶(hù)里的錢(qián)；生大病先給15萬(wàn)元，合同繼續(xù)有效。

　　4、20年時(shí)，賬戶(hù)里按中檔收益5.5%，有25.12萬(wàn)元；按高檔收益6.5%，有29.25萬(wàn)元。30年時(shí)，賬戶(hù)里按中檔收益5.5%，有41.8萬(wàn)元；按高檔收益6.5%，有53.7萬(wàn)元。40年時(shí)，賬戶(hù)里按中檔收益5.5%，有68.9萬(wàn)元；按高檔收益6.5%，有98.35萬(wàn)元。

　　備注：收益有保底，每年不會(huì)低于1.75%，上不封頂，現(xiàn)在收益是5.75%。

　　◆21歲男孩計(jì)劃：

　　20000元X10年=20萬(wàn)元，第一年追加20萬(wàn)元(手里有20萬(wàn)元的存款是準(zhǔn)備給兒子娶媳婦、買(mǎi)房子用的)。每年附加200多元住院費(fèi)用。

　　利益：

　　1、住院最多報(bào)銷(xiāo)44400元，和學(xué)生險(xiǎn)互補(bǔ)，學(xué)生險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)剩余部分100%報(bào)銷(xiāo)。(指甲類(lèi)藥)

　　2、28歲至30歲娶媳婦、買(mǎi)房子用錢(qián)時(shí)可以先領(lǐng)40萬(wàn)，用于買(mǎi)房首付和裝修。(額外還有養(yǎng)老和大病保險(xiǎn))

　　3、50歲時(shí)，賬戶(hù)里按中檔收益5.5%有55.6萬(wàn)元，按高檔收益6.5%有83萬(wàn)。55歲時(shí)，賬戶(hù)里按中檔收益5.5%有72萬(wàn)元，按高檔收益6.5%有113.5萬(wàn)元。60歲時(shí)，賬戶(hù)里按中檔收益5.5%有93.9萬(wàn)元，按高檔收益6.5%有154.4萬(wàn)元。(賬戶(hù)里的錢(qián)領(lǐng)取靈活)

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