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央行發(fā)言人就調(diào)整住房貸款政策答問(wèn)

2008年10月22日 23:39 來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論

  中新網(wǎng)10月22日電 中國(guó)人民銀行決定,自2008年10月27日起,擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度,調(diào)整最低首付款比例。中國(guó)人民銀行新聞發(fā)言人就相關(guān)問(wèn)題接受了記者采訪。

  問(wèn):調(diào)整商業(yè)性個(gè)人住房貸款政策的背景是什么?

  答:今年以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展經(jīng)受了多方面的嚴(yán)峻考驗(yàn),克服了特大自然災(zāi)害和世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)急劇變化造成的沖擊,保持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定。當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩,世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯放緩,國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中不穩(wěn)定因素明顯增多。為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)可能產(chǎn)生的影響,支持?jǐn)U大內(nèi)需,提高對(duì)居民購(gòu)買普通自住房的金融服務(wù)水平,保障民生,按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署,人民銀行對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房信貸政策適時(shí)進(jìn)行了調(diào)整。

  問(wèn):此次政策調(diào)整主要包括哪些內(nèi)容?

  答:一是商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,最低首付款比例調(diào)整為20%。金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例,應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房,以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

  二是對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求,金融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予支持;對(duì)非自住房、非普通住房的貸款條件,金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。

  三是下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。其中,五年期以下(含)由現(xiàn)行的4.32%調(diào)整為4.05%,五年期以上由現(xiàn)行的4.86%調(diào)整為4.59%,分別下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)。

  四是汶川地震災(zāi)區(qū)居民災(zāi)后購(gòu)置自住房的貸款利率下限、最低首付款比例以及住房公積金貸款利率優(yōu)惠政策保持不變。

  問(wèn):在保障和改善民生方面,有何政策考慮?

  答:我國(guó)地域廣大,各地土地成本不同,房地產(chǎn)市場(chǎng)冷暖不均;此外,各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、居民收入狀況、住房消費(fèi)習(xí)慣等有較大差異。此次政策調(diào)整既與前期政策相銜接,又避免“一刀切”,賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主決策空間,兼顧不同地域、不同層次的貸款需求,體現(xiàn)了以人為本、區(qū)別對(duì)待的和諧社會(huì)理念。

  金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)在貸款利率、首付款比例等方面支持合理的個(gè)人住房貸款需求。按照此次出臺(tái)政策的要求,對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房貸款需求,金融機(jī)構(gòu)在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持,體現(xiàn)了保障和改善民生的原則。對(duì)非自住房、非普通住房的貸款條件,金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。

  問(wèn):如何確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率?

  答:對(duì)于已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分,其利率調(diào)整主要取決于兩個(gè)因素:一是金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人是首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否屬于普通住房,以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素的綜合評(píng)估;二是貸款合同對(duì)于貸款利率調(diào)整方式的約定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按原貸款合同約定條款,在綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,自主確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分的利率水平。

  問(wèn):金融機(jī)構(gòu)確定首付款比例需要考慮哪些因素?

  答:首付款比例是金融機(jī)構(gòu)防范住房貸款風(fēng)險(xiǎn)主要手段之一。從美國(guó)次貸危機(jī)看,過(guò)低的住房貸款首付款比例導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以應(yīng)對(duì)房產(chǎn)抵押物價(jià)值較大幅度下降、借款人償付能力不足等風(fēng)險(xiǎn)。為此,人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房最低首付款比例調(diào)整為20%的同時(shí),要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人購(gòu)房實(shí)際情況、信用記錄及還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素,審慎地確定首付款比例,體現(xiàn)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)貸款予以區(qū)別對(duì)待的原則。此外,保持借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%的政策不變,也有利于防范信貸風(fēng)險(xiǎn),并從償付能力角度合理引導(dǎo)居民住房需求。

  問(wèn):擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)幅度對(duì)于金融機(jī)構(gòu)完善定價(jià)機(jī)制的意義何在?

  答:擴(kuò)大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度后,金融機(jī)構(gòu)擁有更大的自主定價(jià)空間,有利于不斷完善市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可在合理評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)貸款給予較優(yōu)惠的利率,更好地為居民購(gòu)買普通住房提供金融支持。同時(shí),對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款實(shí)行較高的利率,主動(dòng)識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大個(gè)人住房貸款利率下浮幅度不同于下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率,前者著眼于機(jī)制的轉(zhuǎn)變,后者反映了水平的調(diào)整。總體上,此次進(jìn)一步擴(kuò)大個(gè)人住房貸款利率下浮幅度是利率市場(chǎng)化進(jìn)程的繼續(xù),有利于市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制更充分地發(fā)揮作用。

  根據(jù)此次出臺(tái)政策的要求,金融機(jī)構(gòu)將會(huì)在2008年10月27日前完成實(shí)施細(xì)則的擬定工作。之后,借款人可就自己關(guān)心的問(wèn)題向貸款銀行進(jìn)行咨詢,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好宣傳解釋工作。(完)

編輯:魏恒】
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