讀者杜女士來信詢問，她自身買了一份意外險和一份人壽保險，在四川地震前她從未認真考慮過出險后應(yīng)當(dāng)怎么理賠的問題，如今發(fā)現(xiàn)保險在災(zāi)難后發(fā)揮的作用還是很大的，想咨詢下保險理賠時應(yīng)該注意些什么問題？

　　答：平時都說“投保容易理賠難”，其實在理賠中也有許多投保人因為自身的疏忽，或者相關(guān)證明不齊，不能達到通過保險防止意外的目的。為了維護自己的正當(dāng)利益，一旦發(fā)生意外事故，向保險公司理賠時應(yīng)注意三個方面。

　　1.意外險報案需在3日內(nèi)

　　很多人可能沒有出事后首先向保險公司報案的意識，但報案的早晚實際對理賠影響并不小。比如當(dāng)發(fā)生疾病、傷亡等保險事故時，一定要立即通知壽險公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ�而致使壽險公司增加的調(diào)查費用。意外險的投保人發(fā)生意外傷害或住院后，投保人本人應(yīng)及時撥打保險公司的客服電話，在3日內(nèi)向保險公司報案。

　　2.提出賠付需備齊申請文件

　　要想順利獲得保險賠付，一定要在事故發(fā)生后，注意保存好各類證明單據(jù)，并帶上當(dāng)初的投保單等相關(guān)證明向保險公司提出賠付。根據(jù)保險種類不同，索賠時應(yīng)提供的資料也不一樣，一般要求提供有關(guān)證件的原件。

　　比如，死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口簿，死亡證明書，法醫(yī)鑒定書或交通意外責(zé)任認定書，保險單及最后一期收據(jù)。傷殘給付申請一般要求投保人提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫(yī)鑒定書，住院門診病歷或交通意外責(zé)任認定書，保險單及最后一期收據(jù)。而醫(yī)療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫(yī)療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫(yī)療費收據(jù)，保險單及最后一期收據(jù)。

　　3.保險索賠有時效規(guī)定

　　我國《保險法》對理賠的時間作出了一定要求。如果保險公司拖延時間并不能按期支付理賠費用，可以通過法律手段維護自己的權(quán)益。

　　壽險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應(yīng)及時作出核定，對屬于保險責(zé)任的，在與保戶達成給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付義務(wù)。同時，我國《保險法》規(guī)定人壽保險的索賠時效為5年，其他保險的索賠時效為2年。

　　本報記者 殷潔