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準(zhǔn)夫妻月入七千理財:量入為出 長期堅持基金定投

2008年06月16日 13:38 來源:齊魯晚報 發(fā)表評論




    基金定期定投這種平滑風(fēng)險的優(yōu)點,對不愿承擔(dān)過大風(fēng)險又想獲得資本市場長期牛市收益的投資者來說,是一種較好的投資方式。 中新社發(fā) 吳芒子 攝


  市民張先生26歲,月薪6000元,有各種保險和公積金,李小姐26歲,月薪1000元,目前單位還沒有給買保險,三個月后工資能漲到2000左右,兩人現(xiàn)在租房住,由于沒有存款意識,兩人當(dāng)月的工資基本上當(dāng)月花完,F(xiàn)在張先生的父母想要讓兩人在今年底明年初結(jié)婚,張先生的父母有現(xiàn)金存款15萬元,在膠南某鎮(zhèn)有兩棟樓,一套房子,并打算給他們在青島市區(qū)買套房子,只能付清首付,以后還是需要兩人來還貸款。李小姐對以后的生活很迷惑,不知道該如何理財,維持房子和生活?

  張先生雖然短期內(nèi)的財務(wù)狀況不是很好,但是家庭收入較高,只要注意開源節(jié)流、積極投資于資本市場,是可以維持房子和生活的。

  首先張先生和李小姐為了實現(xiàn)半年后買房子結(jié)婚的愿望,也為了不讓自己的父母負擔(dān)太重,從現(xiàn)在開始就不要做“月光族”了,兩人應(yīng)對每個月7000元的月收入進行合理安排,收入的40%用于儲蓄,用于消費的支出不要超過收入的60%,這樣半年下來大約能積累16800元,可作為結(jié)婚及旅游費用;張先生結(jié)婚用房子的首付和裝修費用只有通過父母來解決。

  而從張先生父母資產(chǎn)情況分析,不動產(chǎn)比重太大,由于張先生父母今后養(yǎng)老和醫(yī)療也需要大筆的費用,建議把目前的一部分不動產(chǎn)賣掉,所得現(xiàn)金可作為張先生購買房子的首付款;至于房子的貸款,張先生可以使用公積金貸款,目前公積金貸款比銀行按揭貸款利息低2.61個百分點,每月可以節(jié)約不少費用,如果公積金貸款額度不足再使用銀行貸款,每月還款額最好不要超過兩人月收入的35%,否則會影響生活水平;對于李小姐當(dāng)前的工作和收入情況,首先要考慮保險需求,單位沒有給買保險,可以自己按月繳費參加養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等社會保險,為以后生活提供相應(yīng)保障,兩人還需要購買意外險,每年費用相對較低,保障較高;張先生和李小姐結(jié)婚以后還要繼續(xù)開源節(jié)流,增加收入,降低支出,提高儲蓄率,為未來的家庭生活做好理財規(guī)劃。

  張先生家庭現(xiàn)有的現(xiàn)金資產(chǎn)有限,主要精力應(yīng)該放在未來收入的打理上,保證生活支出還要償還房屋貸款。

  首先在努力工作積極“開源”的前提下注意“節(jié)流”,量入為出,日常支出盡量控制在工資收入的1/4即2000元以內(nèi),嚴(yán)格控制不必要的支出,有計劃地購買物件。張先生父母的15萬存款作為首付,貸款30萬元,選擇20年還款,每月還款額2000元。

  其次考慮采用基金定投的方式來理財,養(yǎng)成良好理財?shù)牧?xí)慣,并長期堅持下去;鸲ㄍ恫粌H可以起到強制儲蓄的功效,而且可以攤薄投資成本,降低投資風(fēng)險,獲得較高的投資回報,隨著時間的推移,復(fù)利效果也將越來越明顯。積累到一定程度后可以考慮提前還貸。每月定投的金額可在1000元左右。

  若一旦發(fā)生意外,造成需要大筆現(xiàn)金或支出減少的話、將對家庭的財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。因此建議購買適量商業(yè)保險,重點考慮意外險,重大疾病保險和定期壽險。

編輯:楊威】
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