專家：民生銀行廣州分行李苑忠

　　隨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)暖，貸款買房的家庭越來越多，信用卡業(yè)務也紅火起來。“家庭負債”再次成為城市理財行業(yè)的熱門話題。負債提前實現(xiàn)了家庭的消費與投資理想，卻增大了家庭財務運行的風險。對于普通家庭來說，該如何科學負債呢？

　　案例解析

　　案例一：陳先生35歲，與太太有一5歲小孩。夫婦倆年總收入12萬元，夫妻兩人均有社保。陳先生有房產(chǎn)一套，位于海珠區(qū)，市值150萬元，20年還款期，目前剩余貸款余額80萬，還有15年的還款期限，每月供款7400元。

　　建議：延長還款期

　　陳先生夫妻兩人每月的工資收入才1萬元，但每月還款負債8000元左右，每月還款額占收入的80%，大大超過了警戒線60%，這樣的負債有幾個人能承受得起？

　　建議將還款期限延長10年，今后每月還款為5400元。既維持每月支出，每月節(jié)余除了日常支出外，還可用于準備小孩的成長教育金。陳先生一家的月凈收入，可以定投的方式投資基金，以指數(shù)基金和大盤藍籌股基金為主，堅持長期投資理念，以減輕負擔。

　　案例二：阿東目前在廣州經(jīng)營一間小服裝店。當初的投資資金為10萬元，全部是借親戚的，答應兩年后歸還，并按市場利率計息。