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評論:信用卡詐騙的危害不可輕視

2008年07月09日 11:34 來源:工人日報 發(fā)表評論

  不能因為存在風(fēng)險而限制和制約信用卡市場的發(fā)展,但也不能放松對其的管理和風(fēng)險控制。盡管信用卡競爭激烈,但競爭應(yīng)在制度的框架下進行,應(yīng)在有序的市場環(huán)境中開展

  來自《法制日報》7月6日的報道說,據(jù)中國銀聯(lián)的統(tǒng)計,僅2007年上半年,因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%。全國信用卡詐騙立案1171起,涉案金額達4461多萬元。盡管一個多月前銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險提示的通知》,但之后,信用卡套現(xiàn)依舊瘋狂。伴隨著我國信用卡用戶的飛速增長,圍繞信用卡使用中的安全問題逐漸暴露,信用卡用戶以及銀行也正在面臨越來越大的法律風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險。

  信用卡套現(xiàn)是信用卡詐騙最常見的手段。通常,不法商人通過POS機虛擬購物,來實現(xiàn)信用卡套現(xiàn)。信用卡套現(xiàn)已經(jīng)擴大到很多大中商場,交易金額大,一些地方甚至儼然發(fā)展成了一個“產(chǎn)業(yè)”。有人通過短信、電子郵件、論壇、網(wǎng)站等,聲稱自己是信用卡中介機構(gòu),打著“理財公司”、“商貿(mào)公司”的招牌,大肆推銷信用卡套現(xiàn)“業(yè)務(wù)”。在網(wǎng)上搜索一下“信用卡提現(xiàn)”,會出現(xiàn)大量的信用卡套現(xiàn)網(wǎng)站,還有不少散布在報紙的豆腐塊廣告。

  這種沒有實際交易的買賣行為之所以泛濫,直接原因是它不僅讓不法商人獲利,而且對銀行也有好處,銀行既獲了利,也保住了市場。有關(guān)部門盡管意識到了風(fēng)險,也向銀行發(fā)布了風(fēng)險提示,但就現(xiàn)實情況而言,對POS機特約商戶的規(guī)范并不十分嚴(yán)格。信用卡套現(xiàn),從經(jīng)濟風(fēng)險看,對于持卡人來說,一旦無法及時還款,就會上銀行的“黑名單”,影響自己的信譽;對于銀行來說,如果銀行和信用卡客戶之間的供應(yīng)鏈斷掉,銀行就要承擔(dān)拿不到錢的風(fēng)險。從法律風(fēng)險看,信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)是持卡者惡意貸款,這在某種程度上是涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙行為;對銀行而言,信用卡詐騙造成的損失與玩忽職守有關(guān)。從金融制度風(fēng)險看,信用卡詐騙行為造成的累計效應(yīng),不僅會影響國家控制貨幣流動性過剩的效果,而且信用卡透支后逾期不還形成的大量壞賬,還可能擾亂正常的金融秩序。

  信用卡套現(xiàn)看似小問題、小利益,其背后連帶著的則是大問題、大利益。說其是小利益和小問題,因為銀行的收入來源很多,信用卡收費并不是單一的途徑?刂坪凸芾硇庞每ㄌ赚F(xiàn)其實并不難,只要把住入口關(guān)和加強動態(tài)監(jiān)控和管理,就可以有效降低其中的風(fēng)險。之所以說是大問題和大利益,是因為一旦風(fēng)險控制不當(dāng),就可能造成巨大的壞賬風(fēng)險,擾亂正常的金融秩序。維護信用卡市場的良性發(fā)展,對我國的經(jīng)濟發(fā)展意義重大。

  從國際金融市場發(fā)展看,信用卡市場是重要的和發(fā)展中的市場,我們不能因為存在風(fēng)險而限制和制約信用卡市場的發(fā)展,但也不能放松對其的管理和風(fēng)險控制。盡管信用卡競爭激烈,但競爭應(yīng)在制度的框架下進行,應(yīng)在有序的市場環(huán)境中開展。

  強化信用卡使用中的風(fēng)險控制,堵住信用卡詐騙的管理漏洞,是相關(guān)部門不可小視的事情。(郭振綱 )

編輯:邱觀史】
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