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保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就保險(xiǎn)公司償付能力問(wèn)題答問(wèn)(全文)

2008年07月31日 16:32 來(lái)源:中國(guó)新聞網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論

  中新網(wǎng)7月31日電 據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息,保險(xiǎn)公司償付能力涉及到廣大投保人的切身利益,是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容。近幾年,保險(xiǎn)監(jiān)管部門在償付能力監(jiān)管方面采取了一系列強(qiáng)有力的政策措施,保證了保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展。日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就保險(xiǎn)公司償付能力有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

  問(wèn):根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,償付能力充足率低于100%的公司為償付能力不足公司,那么,保險(xiǎn)公司償付能力不足是否意味著公司資不抵債,將導(dǎo)致破產(chǎn)?

  答:償付能力充足率是反映保險(xiǎn)公司某一時(shí)點(diǎn)資本是否充足的金融監(jiān)管指標(biāo),類似于商業(yè)銀行的資本充足率。償付能力不足并不意味著保險(xiǎn)公司資不抵債,也不意味著保險(xiǎn)公司會(huì)破產(chǎn)。

  償付能力是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化過(guò)程,某些保險(xiǎn)公司可能會(huì)在發(fā)展過(guò)程中由于未及時(shí)補(bǔ)充資本、業(yè)務(wù)發(fā)展較快等因素出現(xiàn)償付能力不足的現(xiàn)象,但保險(xiǎn)監(jiān)管部門及時(shí)采取監(jiān)管措施,保險(xiǎn)公司迅速整改,各項(xiàng)措施到位,償付能力不足的狀況就會(huì)得到有效解決。

  問(wèn):償付能力充足率由哪些因素決定?

  答:保險(xiǎn)公司的償付能力,也就是公司資本充足狀況,它受很多因素影響,這些因素可以分為兩類:

  第一類是公司外部因素影響,主要有股東增資、發(fā)行次級(jí)債、資本市場(chǎng)波動(dòng)、宏觀調(diào)控等因素;

  第二類是公司內(nèi)部因素影響,主要有公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)布局、業(yè)務(wù)發(fā)展速度、業(yè)務(wù)質(zhì)量、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、投資收益、費(fèi)用控制水平等等。

  因此,償付能力充足率是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的綜合體現(xiàn),內(nèi)外部主客觀因素都會(huì)影響償付能力充足率。對(duì)償付能力充足率發(fā)生不利變化的保險(xiǎn)公司,應(yīng)當(dāng)針對(duì)變化的原因,綜合整治,統(tǒng)籌解決。

  問(wèn):如果保險(xiǎn)公司出現(xiàn)償付能力不足,保監(jiān)會(huì)采取那些措施?保險(xiǎn)公司又會(huì)怎么做?

  答:根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司如果出現(xiàn)償付能力不足,保監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施有九類,例如,責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅,限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平,限制業(yè)務(wù)規(guī)模,調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員,接管等。

  如果出現(xiàn)償付能力不足,保險(xiǎn)公司除了必須按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管措施進(jìn)行整改外,還可以采取其他一些措施改善償付能力,如公司自我調(diào)整機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)發(fā)展速度,加強(qiáng)內(nèi)控,控制成本費(fèi)用支出等。

  即使保險(xiǎn)公司償付能力充足,保監(jiān)會(huì)也會(huì)根據(jù)情況采取一些措施預(yù)防公司出現(xiàn)償付能力不足。例如,根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,對(duì)于償付能力雖然充足,但充足率較低(即在100%-150%之間)的保險(xiǎn)公司,保監(jiān)會(huì)可以要求此類公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。對(duì)于償付能力雖然充足,但存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的公司,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。

  從近幾年監(jiān)管實(shí)踐看,很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)有較強(qiáng)的資本管理意識(shí),能夠及時(shí)預(yù)測(cè)公司未來(lái)償付能力,并采取增資等有效措施維持和提高償付能力。

  問(wèn):如果償付能力不足,被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益將會(huì)受到哪些影響?

  答:對(duì)于償付能力不足的公司,保監(jiān)會(huì)將及時(shí)采取監(jiān)管措施,使公司償付能力達(dá)標(biāo),對(duì)被保險(xiǎn)人利益不會(huì)產(chǎn)生不利影響。

  如果保險(xiǎn)公司償付能力長(zhǎng)期無(wú)法提高,出現(xiàn)破產(chǎn)的情況,現(xiàn)行法律法規(guī)也對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)有特殊的安排。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司被依法撤銷或依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險(xiǎn)合同必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。根據(jù)《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》規(guī)定,保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn),其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的,保險(xiǎn)保障基金將提供救濟(jì)。

編輯:邱觀史】
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