自2003年銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中小商業(yè)銀行不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)案件防控和提升經(jīng)營(yíng)管理水平，并支持引進(jìn)具有良好金融管控背景的戰(zhàn)略投資者，發(fā)展勢(shì)頭喜人。12家股份制商業(yè)銀行和120多家城市商業(yè)銀行基本都設(shè)立了“三會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)，內(nèi)部控制能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平逐步提高。部分銀行開(kāi)始嘗試組織架構(gòu)改革，逐步向流程銀行轉(zhuǎn)變。20家中小商業(yè)銀行引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者，共引進(jìn)資本300多億元。更具有重大意義的是，中小商業(yè)銀行與戰(zhàn)略投資者的合作，已經(jīng)通過(guò)資本這一紐帶，向引進(jìn)智力、引進(jìn)制度、引進(jìn)管理、引進(jìn)技術(shù)、引進(jìn)產(chǎn)品方向深入推進(jìn)。

　　就在中國(guó)工商銀行在紐約設(shè)立分行的申請(qǐng)獲得美聯(lián)儲(chǔ)正式批準(zhǔn)、業(yè)界再次聚焦中資銀行出海試水之時(shí)，人們不禁會(huì)想起去年年底赴美開(kāi)設(shè)分行的招商銀行。自美國(guó)東部時(shí)間2007年11月8日，美聯(lián)儲(chǔ)正式對(duì)外發(fā)布消息批準(zhǔn)招商銀行設(shè)立紐約分行，從事發(fā)放貸款和吸收商業(yè)存款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)至今，招行已獲批半年多，其近況如何呢？

　　獲批半年招行整裝待發(fā)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部主任樓文龍告訴記者，招行獲批設(shè)立紐約分行半年多來(lái)，人們可以看到招行邁向國(guó)際化的步伐正在加快，經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力正在逐步提高�！罢行姓�在悄悄靠近國(guó)際水平”。

　　一位消息人士告訴記者，為了成功赴紐約設(shè)立分行，招行確實(shí)做了不少準(zhǔn)備�！白叱鋈ァ笔紫纫�求招行要不斷參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，積極提高業(yè)務(wù)水平和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，在經(jīng)營(yíng)上追求成效。在產(chǎn)品研發(fā)方面，也要與國(guó)際進(jìn)一步接軌，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的研發(fā)并大力開(kāi)展自主創(chuàng)新。為了使分行在國(guó)際上享有很好聲譽(yù)，招行總行也必須不斷培養(yǎng)良好的團(tuán)隊(duì)形象，千方百計(jì)營(yíng)造優(yōu)勢(shì)，培育聲譽(yù)。2007年，招商銀行以124.36%的同比凈利潤(rùn)增長(zhǎng)為20年的快速發(fā)展作出完美詮釋，并以紐約分行的獲批和對(duì)永隆銀行的戰(zhàn)略性收購(gòu)，擴(kuò)大了招行國(guó)際化發(fā)展的領(lǐng)域。

　　“應(yīng)該說(shuō)，招行的實(shí)力和品牌的提升主要源自內(nèi)動(dòng)力，而‘出海’紐約是這一內(nèi)動(dòng)力的重要促進(jìn)因素之一”。樓文龍指出，在紐約這個(gè)國(guó)際金融大舞臺(tái)上，出于對(duì)品牌和聲譽(yù)的維護(hù)，招行必須持續(xù)推動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要素的提升�！白叱鋈ァ眳⑴c國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的壓力成了不斷提升招行管理水平的內(nèi)動(dòng)力之一。‘出�！�紐約客觀要求銀行人員配備更科學(xué)、人員素質(zhì)更高，這使得招行在人才選拔、培養(yǎng)和運(yùn)用上也花費(fèi)了不少心思，積攢了很多寶貴經(jīng)驗(yàn)，人才的培植不僅促進(jìn)了招行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為未來(lái)提升國(guó)際化程度奠定了基礎(chǔ)。由于業(yè)務(wù)水平和人員素質(zhì)的提升，招行整體適應(yīng)性也得以提高。

　　在一系列努力下，今天的招行整裝待發(fā)。

　　十六年后實(shí)現(xiàn)歷史跨越

　　招行紐約分行的獲批，曾被媒體和業(yè)內(nèi)稱贊為“十六年后的歷史跨越”。這是因?yàn)�，招商銀行成為自1991年美國(guó)《加強(qiáng)外國(guó)銀行監(jiān)管法》頒布以來(lái)首家準(zhǔn)入美國(guó)金融市場(chǎng)的中資銀行。業(yè)內(nèi)人士指出，這是一個(gè)具有分水嶺意義的市場(chǎng)準(zhǔn)入，也意味著中國(guó)銀行業(yè)在進(jìn)軍全球最大金融市場(chǎng)的征途上實(shí)現(xiàn)了一次重要轉(zhuǎn)折。

　　樓文龍表示，招行紐約分行獲批，是中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放在新的歷史階段取得的重要成果之一，除招行自身經(jīng)營(yíng)管理狀況達(dá)到了美聯(lián)儲(chǔ)的審批標(biāo)準(zhǔn)和要求外，也得益于中國(guó)銀行業(yè)近年來(lái)監(jiān)管水平的重大提升。這同時(shí)表明近年來(lái)中小商業(yè)銀行的綜合素質(zhì)有了明顯提高。

　　自2003年銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，已經(jīng)完善了現(xiàn)有的監(jiān)管程序，制定了旨在創(chuàng)建對(duì)國(guó)內(nèi)銀行綜合并表監(jiān)管框架的新政策和新程序。在監(jiān)管部門的積極推進(jìn)下，中小商業(yè)銀行不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)案件防控和提升經(jīng)營(yíng)管理水平，并支持引進(jìn)具有良好金融管控背景的戰(zhàn)略投資者，發(fā)展勢(shì)頭喜人。12家股份制商業(yè)銀行和120多家城市商業(yè)銀行基本都設(shè)立了“三會(huì)一層”的公司治理架構(gòu)，內(nèi)部控制能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平逐步提高。部分銀行開(kāi)始嘗試組織架構(gòu)改革，逐步向流程銀行轉(zhuǎn)變。20家中小商業(yè)銀行引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者，共引進(jìn)資本300多億元。更具有重大意義的是，中小商業(yè)銀行與戰(zhàn)略投資者的合作，已經(jīng)通過(guò)資本這一紐帶，向引進(jìn)智力、引進(jìn)制度、引進(jìn)管理、引進(jìn)技術(shù)、引進(jìn)產(chǎn)品方向深入推進(jìn)。

　　來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2007年末，中小商業(yè)銀行總資產(chǎn)超過(guò)10萬(wàn)億元，占全部金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的20.38%；各項(xiàng)貸款接近6萬(wàn)億元，占全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的20.93%；各項(xiàng)存款超過(guò)8萬(wàn)億元，占全部金融機(jī)構(gòu)存款余額的21.43%；不良貸款余額降至1500億元以下，占全部金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的6%；不良貸款率2.45%，比全部金融機(jī)構(gòu)不良貸款率低6個(gè)多百分點(diǎn)；資本充足率在10%以上，比全部金融機(jī)構(gòu)資本充足率高2.57個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率接近1%。根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志2007年7月公布的最新結(jié)果，按照一級(jí)資本排名，我國(guó)已有26家中小商業(yè)銀行進(jìn)入世界前1000名。

　　樓文龍指出，招行成功獲批，實(shí)現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)10余年來(lái)進(jìn)軍美國(guó)金融市場(chǎng)的首次突破。這意味著中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平達(dá)到了相當(dāng)程度的國(guó)際水準(zhǔn)，中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平獲得了國(guó)際認(rèn)可，同時(shí)還意味著中國(guó)的中小商業(yè)銀行成長(zhǎng)起來(lái)了，正在日益成為具有品牌影響力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的銀行。

　　招行的成功獲批以及民生銀行參股聯(lián)合銀行，都以現(xiàn)實(shí)的成功案例給未來(lái)中小商業(yè)銀行的發(fā)展樹(shù)立了標(biāo)桿、堅(jiān)定了信心。業(yè)內(nèi)人士稱，“看看歷史，對(duì)比今朝，中小商業(yè)銀行走上國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)舞臺(tái)，是時(shí)代的必然。”

　　練好內(nèi)功中小商業(yè)銀行將走更遠(yuǎn)

　　樓文龍說(shuō)，對(duì)于中資銀行“出海”參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，我們鼓勵(lì)走一步就要走好一步。未來(lái)，招行還需在人員配備、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷、搞好風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題上繼續(xù)下功夫，要著重把握好三個(gè)“一點(diǎn)”：經(jīng)營(yíng)拓展的步伐適當(dāng)慢一點(diǎn)、多元化投資的策略適當(dāng)穩(wěn)一點(diǎn)、盈利的目標(biāo)適當(dāng)?shù)鸵稽c(diǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)的能力要進(jìn)一步提高，資本補(bǔ)充機(jī)制要進(jìn)一步健全，要保持持續(xù)補(bǔ)充資本的能力。加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控，搞好人員管理和選拔，加強(qiáng)案件防控；加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷管理。他強(qiáng)調(diào)，這些不僅適合于招行，也是未來(lái)有意走向國(guó)際化的中資銀行都值得注意的。

　　今年以來(lái)，在宏觀調(diào)控環(huán)境下，市場(chǎng)不利因素較多，這給實(shí)力相對(duì)較弱、資金調(diào)撥能力相對(duì)較小的中小商業(yè)銀行的生存和發(fā)展帶來(lái)了不少不利因素。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，宏觀調(diào)控前提下，中小商業(yè)銀行更要考量經(jīng)營(yíng)和投資策略，盡量避免和減少損失，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的分析與研究，加強(qiáng)對(duì)對(duì)沖策略的選擇和運(yùn)用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力和產(chǎn)品研發(fā)能力。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院教授趙錫軍表示，除“管好風(fēng)險(xiǎn)”外，中小商業(yè)銀行還應(yīng)搞好自身定位，確立市場(chǎng)目標(biāo)，積極開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，不斷提升小企業(yè)服務(wù)功能，加大小企業(yè)金融服務(wù)力度，降低服務(wù)“門檻”，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，全方位探索中國(guó)特色發(fā)展之路。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，中小商業(yè)銀行也應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)功能，在理財(cái)產(chǎn)品、貿(mào)易融資、衍生產(chǎn)品、信用卡、基金托管等多個(gè)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)領(lǐng)域銳意創(chuàng)新，不斷豐富金融產(chǎn)品，拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域。

　　總之，練好內(nèi)功，將是更多中小商業(yè)銀行走向強(qiáng)大與國(guó)際化的必由之路。只要把握時(shí)機(jī)、練好內(nèi)功，相信未來(lái)將有更多中小商業(yè)銀行揚(yáng)帆遠(yuǎn)航，在世界金融大舞臺(tái)上嶄露頭角。(記者 牛娟娟）