隨著房地產(chǎn)市場回暖，近來我國個人住房按揭貸款呈迅猛增長態(tài)勢。央行統(tǒng)計顯示，上半年全國金融機構房貸新增量達到4661.76億元，同比增長超過150%，一些股份制商業(yè)銀行增幅甚至超過400%。業(yè)內人士認為，房貸高速增長的背后隱藏著新的風險。銀行監(jiān)管部門近日著重強調，當前要特別防范房地產(chǎn)市場風險，要求銀行加強按揭貸款風險管理，同時重申嚴格執(zhí)行“二套房”標準。

　　房貸增速迅猛

　　央行統(tǒng)計顯示，今年前3個月，全國金融機構個人住房按揭貸款新增量約1000億元，與去年同期基本持平，但二季度增速迅猛。上半年新增量達到4661.76億元，同比增幅超過150%。其中，招商銀行、恒豐銀行、深圳發(fā)展銀行同比增幅均超過400%，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行同比增幅也均超過100%。

　　業(yè)內人士認為，房地產(chǎn)市場交易量增長和寬松的信貸環(huán)境，是今年以來個人住房按揭貸款放量增長的兩大主要因素。

　　央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年我國新增人民幣貸款創(chuàng)下歷史記錄，達到7.37萬億元。其中，信貸資金流入，加速了房地產(chǎn)市場“量價齊升”。

　　與此同時，部分銀行以征信系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)、異地購房難調查等為由放棄“二套房貸”政策約束，自行解釋二套房貸認定標準，變相降低二套房貸首付比例，也在一定程度上刺激了投資炒房的需求。

　　風險隱患加大

　　房價能否保持穩(wěn)定、會否震蕩，是影響房貸風險的重要因素。國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年6月份全國70個大中城市新建商品房價格同比下降0.6%。不過，北京、上海等中心城市的房價在進入二季度后呈現(xiàn)上漲勢頭。北京統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，北京6月份房屋銷售價格比五月份上漲0.4%，連續(xù)四個月出現(xiàn)環(huán)比上漲。

　　央行上�？偛堪l(fā)布的相關報告顯示，上半年上海個人住房貸款增長迅猛，其中6月新增個人住房貸款創(chuàng)單月增量歷史新高。另據(jù)上海銀監(jiān)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，外地人士住房貸款增量占比已由1至4月份的19%升至1至6月份的33%。

　　業(yè)內人士表示，外地人士房貸占比猛增，表明投資型購房熱開始抬頭。在這種情況下，一旦房價再次進入下行空間，那么去年出現(xiàn)過的投資者撤離樓市、斷供、退房等現(xiàn)象將可能再次出現(xiàn)，銀行應該對快速增長的房貸保持警惕。

　　此外，部分銀行變相降低“二套房”首付比例，讓一些并不具備消費條件的消費者超前消費，增加了還貸壓力。

　　最高人民法院日前發(fā)布《關于當前形勢下進一步做好房地產(chǎn)糾紛案件審判工作的指導意見》，妥善采用多種途徑處理房地產(chǎn)糾紛案件，成為《意見》的一項重點。統(tǒng)計顯示，今年1至6月份，全國法院受理房地產(chǎn)民事案件67294件，同比上升10.58%。

　　相關專家表示，這些案件中，增加房地產(chǎn)金融風險的案件大量顯現(xiàn)。由于房地產(chǎn)企業(yè)的資金多來源于銀行貸款，按揭則是購房人支付房價款的主要方式。少數(shù)開發(fā)商為緩解資金壓力，以假按揭等違法方式套取銀行貸款，而部分購房人由于償還能力下降，拖欠銀行按揭貸款，加大銀行業(yè)金融風險。

　　嚴控房貸風險

　　個人房貸的平穩(wěn)發(fā)展，對銀行信貸業(yè)務的發(fā)展有著舉足輕重的作用。面對房貸高速增長隱藏著新的風險，監(jiān)管部門正在加大監(jiān)管力度，同時要求銀行要特別防范房地產(chǎn)市場風險。

　　銀監(jiān)會日前發(fā)布《關于進一步加強按揭貸款風險管理的通知》，加強信貸管理，防范按揭貸款風險。其中特別強調了各銀行要嚴格貸前審查和按揭貸款發(fā)放標準，有效防范“假按揭”“假首付”和“假房價”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　銀監(jiān)會主席劉明康在近日召開的2009年第三次經(jīng)濟金融形勢通報會上再次強調，銀行業(yè)機構要嚴格執(zhí)行“二套房”標準，嚴格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。對投資性住房要堅持首付高成數(shù)、利率嚴格風險定價和資信嚴格審查的原則，嚴格執(zhí)行與借款人100%“面談”“面簽”制度，采取切實有效措施防范“假按揭”“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，銀行對投機性購房需求必須嚴格控制、防止炒盤。同時在開發(fā)商貸款上要做好風險管控，對于易產(chǎn)生泡沫、極具易變性的住房建設項目的資本金要求，銀行應根據(jù)防范風險的理念慎重對待。在提供信貸支持和服務的同時，切實防范相關風險，不應盲目大幅降低住房建設項目的資本要求。　(李芳芳、劉詩平）