公積金貸款額度不夠，商業(yè)貸款來(lái)補(bǔ)漏，這是上月底北京二手房貸款模式中新添的組合貸，其按揭和利息都要比純商業(yè)貸款劃算得多。但是記者昨天從市場(chǎng)上了解到，由于組合貸辦理過(guò)程煩瑣、放貸時(shí)間長(zhǎng)，目前進(jìn)入實(shí)際辦理程序的購(gòu)房者寥寥無(wú)幾，大部分購(gòu)房者還在猶豫和觀望。

　　市場(chǎng)現(xiàn)象

　　咨詢(xún)者大增 動(dòng)真格的沒(méi)幾個(gè)

　　記者從京城多家個(gè)貸機(jī)構(gòu)了解到，二手房組合貸推出兩周以來(lái)，實(shí)際效果并不理想。據(jù)“偉嘉安捷”統(tǒng)計(jì)，五一過(guò)后一周，咨詢(xún)組合貸的人數(shù)比五一前一周上漲了23%，其中一半的人已經(jīng)有了辦理的意向，但是從目前實(shí)際成交情況來(lái)看，卻與五一前沒(méi)有太大變化。

　　個(gè)貸機(jī)構(gòu)“凱盛經(jīng)略”的數(shù)據(jù)則顯示，其目前還沒(méi)有接到二手房組合貸的單子�！拔覀兇_實(shí)想用組合貸，但辦理下來(lái)要一個(gè)多月的時(shí)間，房主急著拿錢(qián)，不愿意等啊�！笨春靡惶讝|城區(qū)二手房的郭小姐對(duì)記者說(shuō)，“我們現(xiàn)在只能跟房主商量，不行的話(huà)，還得用商貸�！薄皞ゼ伟步荨逼髣澲鞴軈顷槐硎�，組合貸辦理起來(lái)比較麻煩，辦理完畢的時(shí)間也比較長(zhǎng)，所以很多購(gòu)房者還處于權(quán)衡利弊的觀望狀態(tài)。

　　遇冷原因

　　拿到全部房款 需要一到兩個(gè)月

　　據(jù)記者了解，購(gòu)房者如果采用純商業(yè)貸款，只要向商業(yè)銀行申請(qǐng)即可，并且當(dāng)天批貸，三個(gè)工作日就能放款。

　　而如果申請(qǐng)組合貸，則需要同時(shí)向公積金中心和銀行申請(qǐng)不同額度的貸款，也就是兩個(gè)辦理流程，要準(zhǔn)備兩套不同的申貸材料。“偉嘉安捷”表示，在有個(gè)貸機(jī)構(gòu)做擔(dān)保的情況下，房主拿到全部房款需要一個(gè)月的時(shí)間；如果購(gòu)房者不通過(guò)個(gè)貸機(jī)構(gòu)，則要等一個(gè)半月甚至兩個(gè)月才能拿到錢(qián)。晚拿錢(qián)，房主當(dāng)然不樂(lè)意。

　　兩頭來(lái)回折騰 購(gòu)房者跑斷腿

　　記者發(fā)現(xiàn)，辦理組合貸需要購(gòu)房者來(lái)回奔波于公積金中心和銀行之間。

　　如果通過(guò)中介公司辦理，購(gòu)房者需要跑多次中介公司，還要自己跑兩趟位于方莊的公積金中心、一趟銀行。而如果沒(méi)有中介公司的幫助，購(gòu)房者最少要跑三趟公積金中心、兩趟銀行，材料準(zhǔn)備等過(guò)程更加煩瑣。這也在一定程度上將購(gòu)房者拒之門(mén)外。

　　二套房門(mén)檻高 削弱組合貸優(yōu)勢(shì)

　　個(gè)貸機(jī)構(gòu)分析，二手房組合貸遇冷的另一個(gè)原因在于，對(duì)于第二次購(gòu)房想使用組合貸的購(gòu)房者而言，門(mén)檻相對(duì)較高。

　　對(duì)于公積金貸款來(lái)說(shuō)，無(wú)論購(gòu)房者之前是否在商業(yè)銀行辦理過(guò)房貸，再買(mǎi)房使用公積金都按照首付兩成的首套房政策來(lái)享受優(yōu)惠。但是如果購(gòu)房者要辦理組合貸，只要以前通過(guò)商業(yè)貸款買(mǎi)過(guò)房，都要按二套房政策來(lái)實(shí)行四成的首付。這樣一來(lái)，組合貸體現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)也就大大減弱了。

　　公積金中心

　　是否能再簡(jiǎn)化還要經(jīng)過(guò)實(shí)踐

　　針對(duì)組合貸流程煩瑣、辦理時(shí)間較長(zhǎng)這一問(wèn)題，北京住房公積金貸款中心副主任潘峰今天上午表示，組合貸本身就需要公積金和銀行兩方面審核，相對(duì)于純公積金和純商貸來(lái)說(shuō)時(shí)間肯定要長(zhǎng)，而二手房組合貸在流程上已經(jīng)給予了盡可能的簡(jiǎn)化。

　　潘峰表示，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)剛剛起步，所以是否有再簡(jiǎn)化的可能還需要實(shí)踐一段時(shí)間，視情況而定。

　　專(zhuān)家分析

　　組合貸純商貸各有利弊

　　吳昊分析，組合貸和純商貸各有利弊，前者費(fèi)事但省錢(qián)，后者省事但費(fèi)錢(qián)。

　　如果購(gòu)房者的公積金貸款額度和實(shí)際所需貸款相差不大，可想其他辦法多湊些首付使用公積金貸款。如果相差太多，實(shí)在無(wú)力湊齊差額，再選擇組合貸。

　　組合貸最適宜的人群是首次購(gòu)房者，并且最好是買(mǎi)房一次到位的人群。如果將來(lái)要置業(yè)升級(jí)，再申請(qǐng)純商貸則要按二套房標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算，所以購(gòu)房者也要“掂量”清楚再?zèng)Q定。

　　準(zhǔn)備材料盡量一步到位

　　吳昊提醒，如果購(gòu)房者必須申請(qǐng)組合貸，那么應(yīng)盡量將材料一步準(zhǔn)備到位，嚴(yán)格按照約定的時(shí)間到中介公司或者公積金中心上交材料、進(jìn)行面簽等，這樣可以盡可能地節(jié)省辦理時(shí)間。

　　文/記者張媛