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“房奴”頻頻成被告 頻繁加息敲響房貸違約警鐘

2007年12月29日 12:47 來源:新華網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論


    2007年12月11日,第九屆中國(guó)住交會(huì)在北京開幕。行為藝術(shù)家梁克剛的頭和雙手被“房奴”的鐐銬緊緊鎖住,他頻頻到各大房地產(chǎn)開發(fā)商的展臺(tái)“抗議”,表達(dá)自己的行為藝術(shù)。當(dāng)行為藝術(shù)結(jié)束,打開“房奴”鐐銬后,該行為藝術(shù)家終于露出笑容。 中新社發(fā) 吳芒子 攝


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  福建一個(gè)區(qū)級(jí)法院僅一個(gè)月受理的房貸案件就遠(yuǎn)超去年全年的房貸案件數(shù),而銀行涉及房貸違約的數(shù)目、金額等也明顯增加。

  有關(guān)專家認(rèn)為,近年來,銀行發(fā)放的房貸數(shù)量增長(zhǎng)很快,特別是今年以來,各地房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升,部分購(gòu)房者盲目“追漲”,一些銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估把關(guān)不嚴(yán),房貸糾紛不斷增加,導(dǎo)致銀行房貸面臨較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

  “房奴”頻頻成被告 銀行違約量增加

  2003年8月19日,任某因購(gòu)買位于福州市臺(tái)江區(qū)老藥洲街一處商廈某單元房與交通銀行福州市首山支行簽訂個(gè)人商鋪按揭借款合同,借款人民幣19萬元,期限從2003年8月19日至2013年8月19日。 [明年起按揭買房者一次性消化5次加息所增負(fù)擔(dān)]

  合同簽訂后,銀行依約發(fā)放貸款,但任某并未按合同約定按月歸還貸款,截至2006年11月16日,任某已累計(jì)逾期13期。期間,銀行向任某發(fā)出了催收逾期貸款通知書,但任某仍未履行合同義務(wù)。

  2007年8月,福州市倉(cāng)山區(qū)人民法院依法判決借款人任某在10日內(nèi)支付剩余所有本金及利息,否則該處房產(chǎn)將被強(qiáng)制拍賣。

  這是福州市倉(cāng)山區(qū)人民法院近期審判的一件房貸案件。據(jù)該法院一位負(fù)責(zé)人介紹,今年以來,因無法償還貸款被銀行起訴的案件驟然增多,僅9月份該院就審結(jié)了買房、買店鋪按揭類案件69起,而去年全年此類案件僅有10多起。

  記者從判決書上看到,僅交通銀行起訴的購(gòu)房者不完全統(tǒng)計(jì)就達(dá)13家,案件內(nèi)容大同小異,除了貸款時(shí)間、金額不同以外,案件過程和案件結(jié)果基本相同。

  負(fù)責(zé)審理房貸案件的法官肖英告訴記者,房貸案件的系列性很明顯,往往是一家銀行起訴一二十個(gè)購(gòu)房戶,幾乎所有的案件都是銀行當(dāng)原告,借款人當(dāng)被告,而結(jié)果基本上都是借款人敗訴。

  記者從銀行了解到,涉及房貸違約的數(shù)目、金額等也明顯增加。據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行福建省分行住房金融與個(gè)人信貸部一位負(fù)責(zé)人介紹,近年來,拖欠銀行房貸的數(shù)目逐漸增多,金額逐漸增加,違約量也在增加,不良貸款率比例節(jié)節(jié)攀升。

  購(gòu)房者“追漲” 銀行把關(guān)不嚴(yán)

  11月8日,央行發(fā)布《第三季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出:住房抵押消費(fèi)貸款增長(zhǎng)很快,違約風(fēng)險(xiǎn)已有抬頭趨勢(shì),一旦房?jī)r(jià)大幅波動(dòng),容易引發(fā)商業(yè)銀行不良貸款的激增。

  據(jù)中國(guó)建設(shè)銀行一位長(zhǎng)期從事住房貸款的客戶經(jīng)理分析,房貸違約風(fēng)險(xiǎn)加大主要是由于房?jī)r(jià)上漲以后,居民出現(xiàn)消費(fèi)“追漲”心理,購(gòu)房者大量增多,按揭購(gòu)房者也越來越多。尤其是去年和今年上漲速度加快,銀行房貸量急劇膨脹。

  銀行把關(guān)不嚴(yán)是造成銀行房貸違約風(fēng)險(xiǎn)加大的另一重要因素。這位銀行人士指出,由于銀行間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系,一些銀行降低房貸門檻,尤其是在業(yè)務(wù)擴(kuò)展初期,采取低價(jià)策略強(qiáng)占市場(chǎng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不嚴(yán),存在一些盲目性,而監(jiān)管尺度也比較松,從而帶來潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。

  央行頻頻加息的影響也不容忽視。明年1月1日起將按新利率計(jì)息,今年6次加息的累計(jì)效應(yīng)將一次體現(xiàn)出來,房貸月供增加十分明顯。以2006年貸款50萬元20年期為例,原來月還款額大約為3528元,加息后,大約為3777元,增加了249元。對(duì)一些還貸能力較弱的購(gòu)房者影響較大。

  此外,受今年股市火爆的影響,一些購(gòu)房者將全部資金甚至貸款入市,其中一些人炒股不利被套牢,資金積壓在股市中,因此喪失還貸能力。

  警惕三大金融風(fēng)險(xiǎn)

  日益增多的房貸違約現(xiàn)象帶來較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。福州大學(xué)管理學(xué)院院長(zhǎng)黃志剛教授分析說,三個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)值得警惕:

  一是銀行房貸發(fā)放量增加,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加大。由于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,一些銀行對(duì)購(gòu)房者還貸能力評(píng)估不夠嚴(yán)格,會(huì)增加不良貸款,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)加大。今年7月美國(guó)發(fā)生的次級(jí)貸風(fēng)波應(yīng)該給我國(guó)金融業(yè)以警示,銀行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)放資金的數(shù)量要有所約束,防止房貸資金鏈的斷裂。

  二是股市面臨較大的震蕩,如果購(gòu)房者同時(shí)在股市投資,一旦投資失敗,資金被套牢,會(huì)造成雙重壓力。還有一些人通過借貸或其他途徑獲得銀行貸款,投資股票市場(chǎng)或其他高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目,銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)較大。

  三是房地產(chǎn)行業(yè)的炒房現(xiàn)象可能導(dǎo)致該行業(yè)的泡沫,銀行業(yè)受其影響面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。一些人用銀行的資金炒房,不停地抵押貸款,受放大效應(yīng)影響,如果資金鏈斷裂,就會(huì)產(chǎn)生大規(guī)模的崩盤。如果房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅下跌,作為抵押物的房屋價(jià)值縮水,會(huì)給銀行造成較大的風(fēng)險(xiǎn)。

  專家認(rèn)為,銀行應(yīng)強(qiáng)化管理制度,建立房貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系,包括健全銀行個(gè)人誠(chéng)信體系、提高房屋按揭條件、加強(qiáng)貸款資格審查等流程,加強(qiáng)對(duì)貸款人還款能力的認(rèn)真核實(shí),控制風(fēng)險(xiǎn),遏制放貸沖動(dòng)。同時(shí)應(yīng)進(jìn)一步完善個(gè)人社會(huì)信用體系和懲戒機(jī)制,抑制購(gòu)房者在辦理房貸過程中的弄虛作假行為。

  房貸違約給購(gòu)房者也帶來很大的影響。據(jù)銀行人員介紹,一方面會(huì)增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),拖欠房貸銀行會(huì)按照合同收取較高的罰息;另一方面銀行建立了征信系統(tǒng),如果拖欠房貸將被記入征信記錄,今后辦理信用卡會(huì)受限制,辦理貸款可能被拒絕或收取較高的利率。

  專家提醒,購(gòu)房者在貸款購(gòu)房過程中一定要客觀估計(jì)自身的能力,對(duì)未來職業(yè)發(fā)展和家庭收入作合理預(yù)期,根據(jù)自己收入制定相應(yīng)的還款計(jì)劃表,還要預(yù)備一部分資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備,量力而行,不要盲目跟風(fēng)購(gòu)房,以免陷入房貸糾紛。 (記者 沈汝發(fā))

編輯:張明】
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