自12月1日公積金個(gè)人最高貸款額度增至50萬(wàn)元、兩人最高額度80萬(wàn)元的新規(guī)定執(zhí)行后，至今已有4天時(shí)間，但據(jù)信息時(shí)報(bào)記者了解，申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)房的買(mǎi)家并沒(méi)有增多，申請(qǐng)最高額度貸款的市民更是寥寥無(wú)幾。

　　不少業(yè)內(nèi)人士表示，公積金貸款一直比較寬松，即使貸款額度增加，對(duì)整體樓市的刺激作用也不大。

　　最高額度尚無(wú)成交登記

　　億達(dá)按揭市場(chǎng)部陳溢溢表示，公積金貸款執(zhí)行以來(lái)，確實(shí)接到不少市民關(guān)于公積金貸款新規(guī)定的電話咨詢(xún)，但總體說(shuō)來(lái)，申請(qǐng)公積金最高貸款額度的市民并不多，目前還沒(méi)有成交登記。

　　業(yè)內(nèi)某專(zhuān)家認(rèn)為，從目前置業(yè)者消費(fèi)現(xiàn)狀來(lái)看，首次置業(yè)者多購(gòu)買(mǎi)總價(jià)50萬(wàn)元左右的單位，申請(qǐng)公積金的貸款額度不會(huì)超過(guò)50萬(wàn)元；而對(duì)于改善型住房買(mǎi)家，貸款人之前的信用記錄等因素直接影響著貸款額度。即使有資格貸最高額度，但在發(fā)展商和大商業(yè)銀行的“合作”下，個(gè)人和夫妻購(gòu)房也很難做到純公積金貸款。同時(shí)，在目前整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的現(xiàn)狀下，購(gòu)房者會(huì)綜合考慮抵押房產(chǎn)、樓價(jià)、貸款首付等因素，從而使購(gòu)房者申請(qǐng)公積金貸款的積極性不高。

　　存額和年齡影響貸款額

　　按照去年7月廣州市公積金貸款上限調(diào)整后的計(jì)算公式：個(gè)人貸款最高額度＝(個(gè)人賬戶(hù)繳存余額＋月度繳存額度×2×退休前應(yīng)繳存期數(shù))×2，其中，退休前應(yīng)繳存期數(shù)＝退休年齡(男60歲，女55歲)-現(xiàn)年齡＋本年剩余月數(shù)。而夫妻貸款最高額度則是男方可貸款最高額和女方可貸款最高額度之和。

　　據(jù)規(guī)定，如果個(gè)人最高貸款額超過(guò)50萬(wàn)元的，將以50萬(wàn)元為貸款上限，不足50萬(wàn)元的按計(jì)算出來(lái)的額度為上限。夫妻各自公積金貸款最高額度相加，超過(guò)80萬(wàn)元的以80萬(wàn)元為上限，不足80萬(wàn)元的以相加額度為上限。

　　陳溢溢認(rèn)為，影響公積金貸款最高額度計(jì)算的因素有個(gè)人賬戶(hù)繳存余額、月度繳存額度和退休前應(yīng)繳存期數(shù)，而主要的影響因素是月度繳存額度和退休前應(yīng)繳存期數(shù)(實(shí)際為現(xiàn)年齡)，即月度繳存額越高或年齡越小，可貸最高額度將越高。

　　改善型購(gòu)房利息優(yōu)勢(shì)明顯

　　央行近日大幅度降息后，公積金5年期貸款利率為4.05%，與商業(yè)性貸款5年期基準(zhǔn)利率為6.12%相比，存在2.07%的利率差優(yōu)勢(shì)。按照20年貸款40萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，相比商業(yè)性貸款，等額本息月供額公積金貸款可節(jié)省459.01元，整體供款利息總額公積金貸款可節(jié)省約11萬(wàn)元。因此，公積金貸款利率相比商業(yè)性貸款基準(zhǔn)利率依舊保持一定的優(yōu)勢(shì)。

　　不少按揭專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，二次房貸及多套房貸的公積金貸款細(xì)則對(duì)利率方面尚未上調(diào)規(guī)定，因此，申請(qǐng)第二套房或多套住房貸款，如果符合公積金貸款條件的，可申請(qǐng)公積金貸款或再次申請(qǐng)到相應(yīng)額度的借款人將可節(jié)省更多利息。

　　但如果是首次置業(yè)購(gòu)買(mǎi)90平方以下的房產(chǎn)，選擇公積金貸款與商業(yè)性貸款優(yōu)惠利惠的月供僅相差幾十元，整體節(jié)省利息也只有1萬(wàn)多元。因此，陳溢溢表示，首次置業(yè)者最好別選擇公積金貸款，以避免在二次置業(yè)時(shí)商業(yè)性貸款按上浮利率執(zhí)行造成更多負(fù)擔(dān)。但如果首次置業(yè)貸款額度超過(guò)60萬(wàn)元，貸款年限超過(guò)20年，由于額度高、期限長(zhǎng)會(huì)造成的還款利息比例大增，建議還是選擇公積金貸款。(記者 徐鳳)