“內(nèi)鬼”睜只眼閉只眼

　　本案另一關(guān)鍵人物鄭默，平陽(yáng)農(nóng)村信用聯(lián)社審批中心分社的網(wǎng)點(diǎn)主管，該案中惟一一名金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員。同時(shí)，她還有一個(gè)特殊的身份———潘建旺的妻子。

　　2005年，鄭默還是信貸員時(shí)，涉案的一些貸款就是她經(jīng)辦的。

　　鄭默說(shuō)，辦這些貸款時(shí)，她也曾懷疑過(guò)，因?yàn)橛袔滋追慨a(chǎn)就在她居住的小區(qū)，“但那些辦貸款的人，從來(lái)沒(méi)碰到過(guò)�！�

　　遇到這些疑問(wèn)時(shí)，潘建旺都會(huì)“開(kāi)導(dǎo)”鄭默，稱這些錢都是給他周轉(zhuǎn)的，讓其“不要管太多”。

　　另外，鄭默的媽媽借給女婿不少錢，潘建旺周轉(zhuǎn)不靈倒下了，大家損失都大，所以她干脆“睜只眼閉只眼”。

　　隨意編個(gè)房址也能貸款

　　潘建旺的首個(gè)目標(biāo)是平陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社聯(lián)東分社，因?yàn)樗�的妻子鄭默正是該分社信貸員。

　　2005年12月，潘建旺組織人員，制造假房屋所有權(quán)證和土地證，到聯(lián)東分社順利貸款16萬(wàn)元。2006年11月，貸款到期前，他又制作假證，再次到聯(lián)東分社貸款21萬(wàn)元�！安饢|墻補(bǔ)西墻”一發(fā)不可收拾，后來(lái)還將目標(biāo)瞄向了中國(guó)工商銀行平陽(yáng)縣支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后從蒼南龍港買來(lái)空白假證，再找熟悉電腦操作的人，制作好模板，將真實(shí)的個(gè)人信息和虛假的房產(chǎn)信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋產(chǎn)權(quán)證、土地證。每每都能成功得手，潘建旺不斷拉攏朋友扮演“房主”角色，每次騙貸，他們都以真實(shí)身份出面，只不過(guò)提供給金融機(jī)構(gòu)的抵押證件都是假的。

　　平陽(yáng)縣檢察院批捕科有關(guān)人士介紹，直到2008年下半年，平陽(yáng)縣農(nóng)村信用聯(lián)社的個(gè)別信貸員才發(fā)現(xiàn)其中蹊蹺，有些作為抵押貸款的房子，根據(jù)地址查詢竟查無(wú)此房，房屋地址是隨意編造的。

　　信用聯(lián)社隨即報(bào)警，警方順藤摸瓜，查出了這一系列案件。

　　銀行貸款監(jiān)管存在漏洞

　　潘建旺利用妻子信貸員身份，騙得貸款可以理解，但他所騙的網(wǎng)點(diǎn)有近10個(gè)，其他信貸員并不認(rèn)識(shí)，他又是如何做到的？

　　其實(shí)這個(gè)困惑公檢部門的疑點(diǎn)，也暴露出了平陽(yáng)金融界的貸款審核本身存在的漏洞。原來(lái)，每次貸款時(shí)，信貸員只檢查潘建旺提供的所有權(quán)證和土地證真實(shí)與否。兩證做得非常逼真，且制作假檔案袋，貼封條，表明是經(jīng)過(guò)房管部門審核的。信貸員審批時(shí)，不會(huì)再到實(shí)地核對(duì)房屋證明的真實(shí)與否，因此有機(jī)可乘。

　　據(jù)悉，案件發(fā)生后，平陽(yáng)縣各家信用社、銀行開(kāi)始對(duì)此嚴(yán)加把關(guān)，審批房屋貸款時(shí)，要求信貸員與貸款者一起到房管部門辦理手續(xù)，并到實(shí)地查看房源真實(shí)性。