不少工薪一族所選擇的退休基金，都是基金公司或雇主預(yù)設(shè)或預(yù)選的基金類別。最普遍的預(yù)設(shè)退休基金，就是平衡型組合(Balanced Portfolio)，這類組合會(huì)把25%至40%的資金投放到防守型資產(chǎn)，包括現(xiàn)金和債券，余下資金會(huì)投入增長(zhǎng)型投資工具，例如房地產(chǎn)信托、澳洲股票和海外股票。

　　其實(shí)，大多數(shù)退休基金會(huì)員，都或多或少有“管理”自己資產(chǎn)的話事權(quán)，他們可以不時(shí)調(diào)整自己的投資組合。

　　連續(xù)5年跑輸要留意

　　若果你不滿意現(xiàn)有基金的表現(xiàn)，可以比較其它基金的往績(jī)、收費(fèi)、限制條件和服務(wù)等，然后再選擇一只更好的基金。如不能確定你是否有轉(zhuǎn)換基金公司的權(quán)利，可以向雇主或工會(huì)查詢。

　　幾乎所有退休基金去年度表現(xiàn)均差強(qiáng)人意，因此你所選擇的基金其間蝕錢，這一點(diǎn)并不令人意外。

　　不過(guò)，假如你所持有的基金長(zhǎng)期落后于其它同類基金，尤其是達(dá)到五年以上，你就應(yīng)該另覓基金了，正所謂良禽擇木而棲。ChantWest和SuperRati ngs等研究公司，均會(huì)定期發(fā)表基金“成績(jī)表”。

　　另一方面，倘若你的基金表現(xiàn)目前尚算合理，惟該基金的投資項(xiàng)目并非你的心水，你可以向基金公司提出轉(zhuǎn)換基金類別，毋須轉(zhuǎn)換基金公司。

　　避免墮入低沽高買陷阱

　　此外，多數(shù)基金會(huì)讓會(huì)員把新的供款投到另一類型投資的基金，而現(xiàn)有基金則保持不變。換言之，你不用在市況底迷時(shí)“認(rèn)輸”(即變現(xiàn)虧損)。原來(lái)的基金會(huì)繼續(xù)投資，期盼在一段日子后可以收復(fù)失地。

　　但有專家提醒一眾工薪一族，退休基金是看長(zhǎng)線，始終不應(yīng)時(shí)常轉(zhuǎn)換基金，而對(duì)一般投資經(jīng)驗(yàn)不多的人來(lái)說(shuō)，時(shí)間掌握并不容易。最常見(jiàn)的情況是，當(dāng)基金價(jià)格上升時(shí)，大家是不會(huì)轉(zhuǎn)換基金的；往往是在跌市時(shí)，才將基金轉(zhuǎn)換到自己認(rèn)為表現(xiàn)會(huì)較佳的基金，或保本基金去。

　　舉例說(shuō)，主攻股市的基金過(guò)去一年蝕了很多，但如果持了八、九個(gè)月，等到近兩、三個(gè)月才考慮轉(zhuǎn)換到債券類型的基金，就有機(jī)會(huì)冒上“低沽高買”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(摘自澳大利亞《澳洲新快報(bào)》）