受限于政策，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的大多數(shù)第三方支付企業(yè)基本上是作為銀行一種代收的管道而存在，但支付寶已經(jīng)突破了這一局限，正在逐步建立起互聯(lián)網(wǎng)上的信用擔(dān)保體系

　　支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司四年前還是淘寶網(wǎng)一個(gè)部門(mén)，四年后已發(fā)展成擁有1億注冊(cè)用戶(hù)，日交易總額超過(guò)4.5億元的一家獨(dú)立公司。

　　但支付寶四歲生日過(guò)得可謂是喜憂(yōu)參半，不久前有關(guān)于支付寶的兩個(gè)消息被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，一是有媒體報(bào)道，有些人為了省去信用卡取現(xiàn)金所需要的手續(xù)費(fèi)和利息，通過(guò)使用支付寶網(wǎng)上虛假購(gòu)物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)；二是因?yàn)槔�益糾葛，盛傳銀行與支付寶分手。

　　對(duì)于支付寶未來(lái)的發(fā)展前景，阿里巴巴董事局主席馬云早就說(shuō)過(guò)這樣的話(huà)：“當(dāng)今社會(huì)，資金流是最困難的事情，如果不解決資金流，不解決電子商務(wù)的支付問(wèn)題，電子商務(wù)就不知道下一步會(huì)走到哪。支付寶要成為中國(guó)最健康的支付平臺(tái)，如果有一天國(guó)家需要支付寶，我想都不會(huì)想，會(huì)在一秒鐘內(nèi)把這個(gè)公司(支付寶)全部送給國(guó)家�！�

　　很顯然，支付寶所面臨的問(wèn)題已經(jīng)事關(guān)整個(gè)中國(guó)電子商務(wù)的未來(lái)走向，作為以支付寶為代表的第三方支付到底朝什么方向發(fā)展？《新智囊》就相關(guān)問(wèn)題采訪了支付寶執(zhí)行總裁邵曉鋒。

　　解決的是誠(chéng)信問(wèn)題

　　《新智囊》：支付寶四年來(lái)經(jīng)歷一個(gè)飛躍式的過(guò)程，其成功毫無(wú)疑問(wèn)是最大限度滿(mǎn)足的網(wǎng)絡(luò)交易需求，你覺(jué)得成功的關(guān)鍵是什么？

　　邵曉鋒：2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù)，作為淘寶網(wǎng)上交易雙方信用的第三方擔(dān)保。之前，淘寶網(wǎng)的發(fā)展遇到了瓶頸，網(wǎng)上交易雙方無(wú)法像線下交易那樣，一手交錢(qián)一手交貨，買(mǎi)方擔(dān)心給錢(qián)之后收不到貨，賣(mài)方擔(dān)心發(fā)貨之后收不到錢(qián)。這也是當(dāng)時(shí)電子商務(wù)發(fā)展面臨的普遍問(wèn)題。2004年12月，支付寶公司成立，支付寶網(wǎng)站上線并獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，支付寶開(kāi)始成為全行業(yè)的應(yīng)用工具，并且從第三方擔(dān)保平臺(tái)逐漸向在線支付平臺(tái)轉(zhuǎn)變。

　　支付寶從成立那天起，就以建立電子商務(wù)的誠(chéng)信體系為己任，它建立的最終起因，不是為了解決支付問(wèn)題，是為了解決買(mǎi)賣(mài)雙方的誠(chéng)信問(wèn)題。

　　《新智囊》：我們看到，在過(guò)去四年，支付寶公司已經(jīng)在電子支付服務(wù)領(lǐng)域里占據(jù)了非常重要的地位，那么你如何評(píng)價(jià)這四年來(lái)的突出成績(jī)？

　　邵曉鋒：我們?cè)谌�球�?dú)創(chuàng)了中間擔(dān)保式的電子支付模式，打破了電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸，極大地促進(jìn)了電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，協(xié)助創(chuàng)造了淘寶迅速崛起的奇跡；我們不斷地豐富著我們的產(chǎn)品和功能，開(kāi)始服務(wù)于淘寶以外數(shù)十萬(wàn)家商戶(hù)，橫跨數(shù)十個(gè)細(xì)分行業(yè)，成功樹(shù)立了各個(gè)行業(yè)的電子商務(wù)典范；我們通過(guò)運(yùn)營(yíng)商繳費(fèi)、公用事業(yè)性繳費(fèi)、教育考試收費(fèi)等方式，開(kāi)始滲透到人們?nèi)粘Ｉ�活的方方面面；我們還在海外市場(chǎng)應(yīng)用、無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、B2B電子支付應(yīng)用等方面進(jìn)行了有效的嘗試，收到了很好的效果；資金流入渠道從單純的網(wǎng)銀，發(fā)展到今天由網(wǎng)銀、卡通、網(wǎng)匯E、線下現(xiàn)金網(wǎng)點(diǎn)等多種方式全方位布局，合作銀行也已經(jīng)發(fā)展到40多家；最為重要的是，支付寶所肩負(fù)著的建立電子商務(wù)誠(chéng)信體系的重大任務(wù)，在這四年中已經(jīng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，即將發(fā)揮重要的作用。

　　《新智囊》：金融危機(jī)目前已給中小企業(yè)帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)，那么電子支付能夠幫助中小企業(yè)做些什么具體的工作？

　　邵曉鋒：我覺(jué)得電子商務(wù)在中間一定是能發(fā)揮很重要的作用，在這個(gè)幫助過(guò)程當(dāng)中有兩個(gè)環(huán)節(jié)：一個(gè)是幫助中小企業(yè)尤其是外貿(mào)型企業(yè)轉(zhuǎn)為內(nèi)貿(mào)。第二個(gè)，一些傳統(tǒng)企業(yè)開(kāi)始向電子商務(wù)發(fā)展，因?yàn)闊o(wú)論如何電子商務(wù)一定成本更低，而且挖掘用戶(hù)的機(jī)會(huì)更多。

　　流言止于智者

　　《新智囊》：有媒體報(bào)道，有些人為了省去信用卡取現(xiàn)金所需要的手續(xù)費(fèi)和利息，通過(guò)使用支付寶網(wǎng)上虛假購(gòu)物的方式，利用與支付寶掛鉤的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，那么真實(shí)情況是怎樣的？

　　邵曉鋒：大家可以注意到，其實(shí)支付寶在這次關(guān)于套現(xiàn)風(fēng)波當(dāng)中，我們沒(méi)有做太多的回應(yīng)。因?yàn)槲覀儚恼莆盏男畔⒖矗�這件事情背后是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在推，其所羅列的這些內(nèi)容，其實(shí)80%是虛構(gòu)的。透支和套現(xiàn)是信用卡這個(gè)金融產(chǎn)品的天病，這個(gè)是永遠(yuǎn)不可能消除的，這個(gè)問(wèn)題即使在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)在還沒(méi)有解決。它指的套現(xiàn)有兩塊，因?yàn)榘�括信用卡這個(gè)業(yè)務(wù)本身，我們?cè)贏TM機(jī)上是直接可以提現(xiàn)的，只要你按期還款，是允許的。從法律角度講，只要你在約定的期限內(nèi)還帳就可以了。支付寶是以借記卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)為主，到今天為止，借記卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)占到83%以上，剩下不到17%份額里面，還包括線下郵政零售匯款和其它的充值渠道，信用卡方面的業(yè)務(wù)大概只有10%左右，至于套現(xiàn)的比例，那更加微弱了。

　　《新智囊》：具體談到套現(xiàn)，支付寶公司有沒(méi)有具體的防范措施？

　　邵曉鋒：對(duì)目前大家關(guān)心的信用卡套現(xiàn)的問(wèn)題，支付寶公司及工商銀行、民生銀行、廣發(fā)展等眾多銀行合作伙伴，曾對(duì)于信用卡套現(xiàn)問(wèn)題，做出相當(dāng)明確的解答。目前在整個(gè)支付寶的交易過(guò)程中，信用卡交易所占的比例不大，但是隨著電子商務(wù)越來(lái)越普及，涉及信用卡的交易會(huì)迅速增長(zhǎng)。因此在這個(gè)過(guò)程中支付寶會(huì)極其關(guān)注如何打擊信用卡套現(xiàn)行為的問(wèn)題。

　　《新智囊》：還有一條消息說(shuō)，因?yàn)槔�益糾葛，很多銀行都要與支付寶分手，具體的情況是怎樣的？

　　邵曉鋒：說(shuō)得最多的是民生銀行跟我們斷絕了合作關(guān)系。

　　其實(shí)民生銀行信用卡跟我們的合作今天3月份就暫停了，而不是近期，這背后有更深層次的原因，跟套現(xiàn)沒(méi)有直接的關(guān)系。還有就是說(shuō)很多銀行要退出支付寶，事實(shí)上各家銀行跟支付寶之間的合作沒(méi)有絲毫的減弱。

　　期待政策明朗

　　《新智囊》：對(duì)于整個(gè)第三方支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，最為關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題就是支付牌照的發(fā)放問(wèn)題，但是到現(xiàn)在一直沒(méi)有發(fā)下來(lái)，您覺(jué)得央行在這方面是出于什么考慮呢？

　　邵曉鋒：在我看來(lái)，第三方支付這塊是處于高速發(fā)展期，還沒(méi)有到穩(wěn)定期，從國(guó)家政策層面，因?yàn)檫@是一個(gè)非常嚴(yán)肅的問(wèn)題。所以我猜測(cè)可能是希望看到這個(gè)行業(yè)更加穩(wěn)定一點(diǎn)，使法律制訂得更加貼切。而且金融危機(jī)的起伏可能也會(huì)分散央行一些注意力，把更多的注意力轉(zhuǎn)移到對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的調(diào)控當(dāng)中去。作為支付寶來(lái)講，則非常希望出臺(tái)相關(guān)的政策。

　　《新智囊》：現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的大多數(shù)第三方支付企業(yè)，其實(shí)還是要依賴(lài)于銀行，基本上是作為銀行一種代收的管道存在，作為第三方支付的企業(yè)支付寶有沒(méi)有比較大的創(chuàng)新呢？

　　邵曉鋒：這個(gè)我們也同樣在研究，也是感覺(jué)到比較困惑的問(wèn)題，比如對(duì)于B2B企業(yè)和企業(yè)之間的支付清算，我們支付寶究竟應(yīng)該怎么做，要不要做？因?yàn)檫@里面不光是原有銀行業(yè)務(wù)這層關(guān)系，還有監(jiān)管層面，包括稅務(wù)等等相關(guān)一系列的政策。所以支付寶去做，從技術(shù)層面來(lái)說(shuō)一定能夠給企業(yè)帶來(lái)價(jià)值�，F(xiàn)在我們比較頭疼的是，我這一步到底邁得多大，該不該馬上就邁，這也是我們支付寶一直關(guān)注國(guó)家的政策能夠極早出臺(tái)的原因，我們其實(shí)已經(jīng)做了很多的嘗試，但是我們不敢大踏步去做。

　　支付寶

　　支付寶是針對(duì)網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買(mǎi)家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買(mǎi)賣(mài)雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。截至2008年8月28日，使用支付寶的用戶(hù)已經(jīng)超過(guò)1億，支付寶日交易總額超過(guò)4.5億元人民幣，日交易筆數(shù)超過(guò)200萬(wàn)筆。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)46萬(wàn)家。

　　第三方支付

　　指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái)，為網(wǎng)上購(gòu)物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)。

　　目前第三方支付工具有阿里巴巴旗下的“支付寶”、易趣的“安付通”、騰訊旗下的“財(cái)付通”、eBay旗下的“PayPal”和其在中國(guó)的產(chǎn)品“PayPal貝寶”等等。