近期關(guān)于“信用卡非法套現(xiàn)將被納入立法規(guī)范范圍”的消息不脛而走，銀行、專(zhuān)家、持卡人三方對(duì)此態(tài)度迥異

　　近期，信用卡一方面以“中間業(yè)務(wù)”的形式為銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)貢獻(xiàn)頗多，一方面也成為部分人士新的“生財(cái)之道”。此外，民間普遍使用的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)、支付寶套現(xiàn)等列入“灰色地帶”的案例也屢屢見(jiàn)諸報(bào)端。近期，有關(guān)信用卡套現(xiàn)將進(jìn)行立法規(guī)范的消息逐漸成為信用卡以及理財(cái)市場(chǎng)的熱點(diǎn)，各方對(duì)此消息反應(yīng)大不一致：銀行認(rèn)為此舉有利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制；持卡人則認(rèn)為套現(xiàn)是信用卡的貸款功能，應(yīng)予以保留；部分專(zhuān)家指出，應(yīng)該由銀行做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，而不是徹底限制信用卡的套現(xiàn)行為。

　　銀行：有利于風(fēng)險(xiǎn)管理

　　“銀行肯定全力支持，并且也是期盼已久的�！币患胰珖�(guó)性股份制銀行信用卡部的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2008年9月底，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量達(dá)17.3億張，1-9月份銀行卡交易總額103.3萬(wàn)億元，剔除批發(fā)行的大宗交易和房地產(chǎn)交易，消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)總額中占比超過(guò)25%。

　　中國(guó)銀行銀行卡中心市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)主管易必正在日前中行發(fā)行鈦金卡的活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)記者表示，雖然目前還沒(méi)有看到有關(guān)信用卡套現(xiàn)立法的消息，但信用卡非法套現(xiàn)確實(shí)是對(duì)銀行風(fēng)控管理的一個(gè)重大挑戰(zhàn)。他表示，中國(guó)銀行有一個(gè)反欺詐偵測(cè)系統(tǒng)，對(duì)客戶的異常交易行為會(huì)進(jìn)行自動(dòng)甄別，隨后銀行就會(huì)采取相應(yīng)措施。

　　據(jù)有關(guān)媒體統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，工行、建行、中行、交行等四家大型上市銀行共發(fā)行了8400萬(wàn)張信用卡。其中，中行2008年信用發(fā)卡量增幅為38.6%，相對(duì)較低，而工行、交行的增幅均在60%以上。與巨幅的發(fā)行量相伴隨的，是信用卡貸款的風(fēng)險(xiǎn)逐步上升。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，信用卡風(fēng)險(xiǎn)上升有三大原因：其一，由于信用卡業(yè)務(wù)本身處于高速增長(zhǎng)時(shí)期，伴隨信用卡消費(fèi)額、透支額的大幅增長(zhǎng)，不良貸款余額出現(xiàn)同步增加。其二，受經(jīng)濟(jì)下滑影響，部分行業(yè)出現(xiàn)倒閉、裁員、減薪等現(xiàn)象，出現(xiàn)信用卡逾期賬戶增多、不良透支額增加的情況。其三，根據(jù)國(guó)內(nèi)相關(guān)政策，信用卡不良貸款很難自主核銷(xiāo)，這也是導(dǎo)致不良貸款余額逐年增加的原因之一。

　　專(zhuān)家：套現(xiàn)立法是集體不公平

　　中國(guó)科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，將銀行本應(yīng)做好的風(fēng)險(xiǎn)控制工作推到持卡人的頭上，是一種集體不公平。

　　他認(rèn)為，關(guān)鍵問(wèn)題不在于信用卡套現(xiàn)本身，而在于我們國(guó)家的銀行卡條例是否更新調(diào)整，信用卡多方關(guān)系是否理清，持卡人的利益是否受到保護(hù)和推動(dòng)，這些都還缺乏法律來(lái)規(guī)范。

　　據(jù)介紹，在美國(guó)信用卡持卡人在超市就可以很方便的取現(xiàn)。潘辛平認(rèn)為，消費(fèi)者只要按時(shí)付給銀行利息，就是正常的商業(yè)活動(dòng)，沒(méi)有問(wèn)題。而同樣，在美國(guó)只要持卡人沒(méi)有簽字，被盜用的金額就由商戶和銀行去承擔(dān)，但在中國(guó)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有這樣的規(guī)定，老百姓的信息被盜用申請(qǐng)了信用卡，銀行還是只管追究被盜用者的責(zé)任。而中國(guó)的老百姓卻缺乏維權(quán)的機(jī)制。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡各方的關(guān)系進(jìn)行完整細(xì)致的規(guī)范，各方法規(guī)配套齊全，銀行方面自然會(huì)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　持卡人：套現(xiàn)合情合理

　　2008年年底，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民在出席整治銀行卡違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)新聞發(fā)布會(huì)時(shí)表示，有必要加快推進(jìn)銀行卡的相關(guān)立法工作。他稱(chēng)，央行將會(huì)同其他部門(mén)就信用卡套現(xiàn)、信用卡惡意透支、新興支付方式等犯罪，加快研究出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)和司法解釋。

　　隨后，信用卡套現(xiàn)立法的消息引起了網(wǎng)友的熱烈討論。相當(dāng)數(shù)量的網(wǎng)友都不認(rèn)可將信用卡套現(xiàn)定義為“犯罪”的說(shuō)法，并且認(rèn)為不論是還最低還款額還是信用卡提現(xiàn)，都是信用卡的基本融資功能，失去了這些基本功能，信用卡存在的意義也將大打折扣。(證券日?qǐng)?bào) 萬(wàn)敏)