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“一管機構二管人” 中國銀監(jiān)會如何履行使命?

2003年03月14日 11:11

  中新網(wǎng)3月14日電 國際金融報消息,北京成方街33號再次吸引著人們關注的目光,“兩會”之后,銀監(jiān)會將很快開始正式運行。

  剛完成“三定”方案上報工作的中國銀監(jiān)會,眼下正在這里緊鑼密鼓地進行著內(nèi)部梳理工作。而對于商業(yè)銀行來說,新“上司”的一舉一動都牽動著他們的眼球。

  一管機構二管人

  雖然銀監(jiān)會還沒有正式運行,但早在去年,人民銀行中的監(jiān)管部門就已經(jīng)從央行大樓搬到后院,這就是要成立的銀監(jiān)會的雛形。

  而據(jù)央行內(nèi)部的最新消息稱,銀監(jiān)會成立后各職能部門將散布在現(xiàn)央行辦公地北院的2、3、4號樓內(nèi)。而中國人民銀行和銀監(jiān)會的編制方案已于3月10日上報中編委,最終的人事安排要等到銀監(jiān)會正式掛牌時方能大白于天下。

  據(jù)了解,即將成立的銀監(jiān)會的主要職能是一管機構二管人。就像證監(jiān)會管證券公司,保監(jiān)會管保險公司一樣,銀監(jiān)會主要管理四大國有商業(yè)銀行、3家政策性銀行和十大股份制銀行,以及規(guī)模不一的各地近百家地方金融機構。

  隨著銀監(jiān)會的成立,銀行、證券、保險中國金融業(yè)監(jiān)管的3個并列系統(tǒng)將最終完成,而中國人民銀行建國50多年以來集貨幣政策、金融監(jiān)管、商業(yè)銀行等職能于一身的“大而全”的時期正式結束。

  在過去很長一段時間里,中國人民銀行一直集貨幣政策、金融監(jiān)管和商業(yè)銀行等職能于一身,隨著我國金融體制改革的進行,才逐漸將部分職能分離出來,這個過程被業(yè)內(nèi)人士叫做:三類監(jiān)管,四次分離。

  兩個“婆婆”?

  銀監(jiān)會成立之后,將更多地依靠自身監(jiān)管水平的提高而不是依賴于貨幣發(fā)行來掩飾監(jiān)管責任,因而從長期而言,銀監(jiān)會有助于真正維護金融安全。

  銀監(jiān)會成立之后,將對商業(yè)銀行實施監(jiān)管職能,但央行依然是商業(yè)銀行最后的貸款人,同時,央行對商業(yè)銀行仍擁有檢查權。因此,央行和銀監(jiān)會之間能否建立一個穩(wěn)定的溝通協(xié)調(diào)機制,成為眾商業(yè)銀行的焦點。如果這兩個部門協(xié)調(diào)不好,商業(yè)銀行可能會由過去的一個“婆婆”變成了兩個“婆婆”。

  招商銀行行長馬蔚華在接受媒體采訪時稱,央行貨幣職能和監(jiān)管職能分家,銀行監(jiān)管方面肯定會加強,但這又涉及到一個銀行協(xié)調(diào)成本的問題,也就是說,原來一個部門做的事現(xiàn)在變成兩個部門,有可能監(jiān)管不容易落實。他希望“銀監(jiān)會”與央行間加強溝通,信息共享,減少磨擦成本,提高辦事效率。

  最早提出銀監(jiān)會設想的國務院發(fā)展研究中心宏觀部研究員魏加寧表示,實行兩種職能分離以后,應當特別注意在部門內(nèi)目標沖突轉(zhuǎn)變?yōu)椴块T間沖突后,一方面要加強部門間的信息共享和協(xié)調(diào)合作,防止部門間扯皮現(xiàn)象;另一方面也要求上一級領導加大對金融相關部門(不僅是中央銀行和銀監(jiān)會之間,而且還有其他金融相關部門)之間的協(xié)調(diào)力度,最好能建立一個相對穩(wěn)定的協(xié)調(diào)機制。

  對此,央行人士表示,將要成立的銀監(jiān)會在核心人員的安排上將繼續(xù)使用原來央行相關部門的人員,監(jiān)管業(yè)務暫時也不會有太大變動,等于是商業(yè)銀行的“婆婆”沒有變,只是搬了家而已。而銀監(jiān)會辦公地點和人員的安排,也可以從另一個側面應證這一點。

  強化監(jiān)管之路

  隨著銀監(jiān)會的成立,必然會加大對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度。有商業(yè)銀行人士告訴記者,目前商業(yè)銀行內(nèi)部也正在探討如何加強內(nèi)部監(jiān)管的問題,以適應形勢的變化。

  交通銀行北京分行副行長劉建軍認為,金融秩序的規(guī)范對所有商業(yè)銀行的發(fā)展都是有利的,目前商業(yè)銀行在等待公布成立銀監(jiān)會的最新文件,銀監(jiān)會的監(jiān)管效率和監(jiān)管力度是商業(yè)銀行最關心的問題。

  在記者采訪中,大多數(shù)商業(yè)銀行不愿意對銀監(jiān)會作具體評價。但有一點可以肯定,監(jiān)管銀行的政策會有延續(xù)性,短期不會變動太大。從長遠來看,隨著監(jiān)管力度加大,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行許多業(yè)務也將制定新的管理辦法或條例,不僅促使已經(jīng)開展的業(yè)務更加規(guī)范,競爭上更加有序,更可以促使許多目前還沒有開展的中間業(yè)務開展起來。

  一個值得探討的問題是,銀監(jiān)會如何建立有效的監(jiān)管網(wǎng)絡?銀監(jiān)會將如何構建全國性的、有效的監(jiān)管網(wǎng)絡,關乎其今后監(jiān)管工作的實效。銀監(jiān)會究竟是會依照人民銀行目前的管理框架鋪設自己的監(jiān)管網(wǎng)絡,還是參照中國證監(jiān)會和保監(jiān)會的模式,派出機構只設到省級中心城市,有關方面至今沒有公布方案。

  一個“銀監(jiān)會”遠遠不夠

  目前我國金融風險主要來自銀行系統(tǒng)。1997年,國內(nèi)銀行的不良資產(chǎn)比重在25%-26%之間,到2002年不良資產(chǎn)比例已經(jīng)下降到19.8%。但這個數(shù)字仍然是巨大的。按照監(jiān)管目標,以后國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率每年都要下降2到3個百分點,到2005年將不良資產(chǎn)率降到15%以下。

  在很大程度上,銀監(jiān)會的成立與國有商業(yè)銀行目前的高額不良資產(chǎn)有關聯(lián)。解決金融機構不良資產(chǎn)問題不能僅僅依靠中央銀行的再貸款,還需要存款保險機構以及各級財政部門的共同合作。銀監(jiān)會的問世可以改變由中央銀行一家獨攬、手段單一的被動局面。但必須認識到,設立銀監(jiān)會不是杜絕銀行不良資產(chǎn)的決定性因素,它只是強化銀行監(jiān)管的一種手段。防范并化解銀行的金融風險,關鍵還在于銀行自身的努力,靠外力并不能解決根本問題,主要還得靠銀行在自身建設上下功夫。(王雍)

  央行職能四次分離

  1983年,中國工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離,使人民銀行實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離。

  1992年10月26日,中國證監(jiān)會正式成立,對證券市場的監(jiān)管職能從人民銀行剝離。

  1998年11月18日,中國保監(jiān)會正式成立,對保險市場的監(jiān)管職能也從人民銀行中剝離出來。

  2003年3月10日,關于組建中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的方案被十屆全國人大一次會議審議通過。

  相關背景:銀監(jiān)會成立一波三折

  設立銀監(jiān)會從提議到提上議事日程,歷經(jīng)兩年,一路曲折。

  2001年3月,國務院發(fā)展研究中心成立了“金融改革與金融安全課題組”。提出了加強金融監(jiān)管,成立專門的銀行監(jiān)管部門的觀點。

  2002年初,中央金融工作會議召開的前夕,課題組的報告公布,分拆央行業(yè)務的聲音開始出現(xiàn)。

  2002年1月28日,中國金融業(yè)官方機關報《金融時報》頭版頭條的署名評論員文章《發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管優(yōu)勢》,駁斥“央行分拆說”、“銀行監(jiān)管局說”以及更為激進的“銀監(jiān)會說”。

  2002年2月5-7日全國金融工作會議期間,傳說中央銀行的分拆方案將暫緩討論。

  此后似乎一切復歸平靜。但在2002年8月份,央行悄悄地買了三棟小樓裝修。不久,人民銀行現(xiàn)有的銀行一司、銀行二司、非銀司、合作管理司、銀行管理司等負責銀行監(jiān)管的部門已經(jīng)遷入那三棟小樓。

  臨近2002年歲末,消息稱將成立單獨的銀行監(jiān)管委員會,與保監(jiān)會、證監(jiān)會并列存在。然而在2003年初的全國金融工作會議中,銀監(jiān)會依然未被提及。

  “兩會”召開。3月6日,根據(jù)國務院提請十屆全國人大一次會議審議的國務院機構改革方案,將設立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會


 
編輯:劉研

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