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外管局發(fā)布銀行外幣卡管理通知 并答記者問

2003年05月26日 15:08

  中新網(wǎng)5月26日電 國家外匯管理局今日發(fā)布了《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》,并就《通知》所涉及的“境內(nèi)卡外匯收支大額報備制度”等相關(guān)內(nèi)容答記者問。

  《通知》中所涉及的銀行外幣卡業(yè)務(wù)可分為兩類:一是為境外金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡(簡稱境外卡)辦理收單業(yè)務(wù),即代理境外卡業(yè)務(wù);二是自身發(fā)行外幣卡(簡稱境內(nèi)卡),辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

  為順應(yīng)、鼓勵并規(guī)范銀行外幣卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,國家外匯管理局在遵循現(xiàn)行結(jié)售匯管理體制的原則下,制定了《通知》,針對境外卡和境內(nèi)卡的不同特點,規(guī)范了境外卡的收單業(yè)務(wù)、境內(nèi)卡使用、境內(nèi)卡的還款、境內(nèi)卡外匯收支大額報備制度和外幣卡交易統(tǒng)計等內(nèi)容。

  對于境內(nèi)金融機構(gòu)辦理的境外卡收單業(yè)務(wù),《通知》規(guī)定了持境外卡在境內(nèi)消費、提現(xiàn)和清算等環(huán)節(jié)所涉及的外匯管理政策。重點規(guī)范了持境內(nèi)卡在境內(nèi)消費、提現(xiàn)和清算等環(huán)節(jié)的外匯管理政策,尤其是境內(nèi)卡在境外的使用范圍和提現(xiàn)限額,確定了境內(nèi)卡透支還款的管理原則,建立了境內(nèi)卡的外匯收支大額報備制度。此外,明確了關(guān)于外幣卡交易的統(tǒng)計規(guī)定,要求有關(guān)收單和發(fā)卡金融機構(gòu)對境外卡和境內(nèi)卡的交易,按照相關(guān)規(guī)定進行結(jié)售匯統(tǒng)計及國際收支統(tǒng)計申報。

  據(jù)悉,《通知》自2003年6月1日起施行。

  國家外匯管理局有關(guān)負責人就《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》答記者問

    問:請簡要介紹此次出臺《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)的背景和意義。

  答:近年來,隨著我國經(jīng)濟金融的發(fā)展和對外交往的增加,銀行外幣卡以其方便、快捷、安全可靠、可查詢交易記錄等特點,集消費、信貸、支付結(jié)算等多種功能于一體的優(yōu)越性,越來越受到社會各界的普遍重視和歡迎。作為外匯管理部門,推動銀行外幣卡的發(fā)展,不僅符合公眾需求趨勢,還可減少外幣現(xiàn)鈔的交易,打擊外匯非法交易,因此,國家外匯管理局對銀行外幣卡一直持積極鼓勵和支持的態(tài)度。

  銀行外幣卡在我國有著很大的發(fā)展空間。據(jù)公安部統(tǒng)計,2002年我國公民出境總?cè)藬?shù)達到1660萬,比上年增加近60%。但至2002年11月份,經(jīng)人民銀行批準全國具有外幣卡發(fā)卡資格的13家銀行中,僅有7家發(fā)行了外幣卡,總發(fā)卡量不足76萬張。隨著銀行外幣卡在我國的需求不斷增加,各家銀行加大了在銀行外幣卡業(yè)務(wù)方面的競爭。由于外幣卡在境內(nèi)外使用涉及到資金跨境流動、貨幣兌換和資金清算等多個環(huán)節(jié),各銀行的外幣卡章程存在著一定的差異。在銀行外幣卡的提現(xiàn)、消費及透支還款等用卡環(huán)境方面,我國目前尚沒有系統(tǒng)、明確的規(guī)定,給持卡人和發(fā)卡行帶來一定的不便。另外,在我國境內(nèi)禁止外幣計價結(jié)算的大前提下,對發(fā)卡行、收單行、接受銀行卡的特約商戶之間的清算幣種也應(yīng)予以明確。

  因此,為鼓勵我國銀行外幣卡業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展,國家外匯管理局發(fā)出《通知》,對現(xiàn)行的經(jīng)常項目外匯管理政策作出了適應(yīng)外幣卡發(fā)展需要的較大調(diào)整;并在確保可操作性的前提下,對外幣卡業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)加以規(guī)范。這將促進銀行外幣卡的發(fā)展,有利于創(chuàng)造良好的銀行卡業(yè)務(wù)競爭環(huán)境和維護良好的市場經(jīng)濟秩序。

    問:《通知》中關(guān)于銀行外幣卡管理的主要原則是什么?

  答:對于銀行外幣卡業(yè)務(wù)的管理和規(guī)范,《通知》主要考慮了以下基本原則:

  1、堅持經(jīng)常項目可兌換原則。根據(jù)我國經(jīng)常項目可兌換的管理框架,《通知》中規(guī)定境內(nèi)銀行發(fā)行的外幣卡在境外使用只能用于服務(wù)貿(mào)易項下支付,不得用于資本項下投資及貿(mào)易支付。同時,對于因境內(nèi)卡項下透支而形成的外匯墊款,如持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機構(gòu)提供的外幣卡項下交易賬單,按照經(jīng)常項目下可兌換的要求,允許持卡人用外幣現(xiàn)鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。

  2、堅持“境內(nèi)禁止外幣流通和以外幣計價結(jié)算”的基本原則。人民幣是我國的法定貨幣,《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi),禁止外幣流通,并不得以外幣計價結(jié)算。根據(jù)這一原則,《通知》對于持卡人使用外幣卡在境內(nèi)提現(xiàn)以及消費的結(jié)算幣種都做出了明確規(guī)定。

  3、堅持規(guī)范、可控原則。由于外幣卡項下的交易難以進行事前審核,為防止外幣卡被用于貨幣走私或洗錢等非法交易活動,《通知》規(guī)定了境內(nèi)卡在境外的使用范圍和提現(xiàn)限額。此外,《通知》建立了境內(nèi)卡外匯收支大額報備制度。對于持卡人持境內(nèi)卡在境內(nèi)外所發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費交易,發(fā)卡金融機構(gòu)除了按有關(guān)規(guī)定向外匯局報告大額和可疑外匯交易情況外,還應(yīng)按照《通知》列出的具體情形,向外匯局備案。

  4、堅持鼓勵外幣卡發(fā)展的原則。與傳統(tǒng)的外幣現(xiàn)鈔、旅行支票相比,外幣卡具有安全、便捷、易于攜帶等優(yōu)點,有利于保護我國進出境人員的財產(chǎn)安全,同時,外幣卡項下交易能夠在銀行系統(tǒng)內(nèi)留下完整的交易記錄,便于實施監(jiān)管。因此,我們主動根據(jù)國際上通行的銀行卡業(yè)務(wù)操作慣例并結(jié)合我國國情,制定適當措施,以完善外幣卡業(yè)務(wù)的管理,支持和鼓勵銀行外幣卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    問:對于我國境內(nèi)銀行辦理的境外卡收單業(yè)務(wù),《通知》是如何規(guī)定的?

  答:《通知》對境外卡在境內(nèi)的提現(xiàn)、消費以及資金清算等進行了規(guī)范。

  1、由于我國境內(nèi)禁止外幣流通和以外幣計價結(jié)算,境外卡的持卡人在境內(nèi)銀行的營業(yè)柜臺或自動柜員機提現(xiàn)時,只能提取人民幣現(xiàn)金,不得提取外幣現(xiàn)金。

  2、持卡人使用境外卡在境內(nèi)消費后,國內(nèi)收單銀行與特約商戶之間應(yīng)以人民幣進行清算,不得以外幣清算。

  3、持卡人使用境外卡在境內(nèi)提現(xiàn)或者消費后,國內(nèi)收單銀行應(yīng)從境外發(fā)卡機構(gòu)收取外匯款項,并及時辦理結(jié)匯,不得自行保留外匯。

    問:對于我國境內(nèi)銀行發(fā)行的境內(nèi)卡的各項業(yè)務(wù),《通知》是如何規(guī)定的?

  答:按照發(fā)行對象的不同,境內(nèi)卡可以分為個人卡(指由金融機構(gòu)向自然人發(fā)行的外幣卡)和單位卡(指由金融機構(gòu)向法人或其他組織等單位發(fā)行的,由該單位指定的人員使用的外幣卡)。按照是否給予持卡人授信額度,境內(nèi)卡可以分為信用卡(指由金融機構(gòu)發(fā)行的給予持卡人一定信用額度,持卡人可以在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡)和借記卡(指由金融機構(gòu)發(fā)行的沒有信用額度,持卡人先存款、后使用的銀行卡)。

  1、境內(nèi)卡在境內(nèi)提現(xiàn)或消費。持卡人使用個人外幣卡的,可以在發(fā)卡金融機構(gòu)的營業(yè)柜臺提取人民幣現(xiàn)金、外幣現(xiàn)金;可以在自動柜員機上提取人民幣現(xiàn)金,但是不得提取外幣現(xiàn)金。持卡人使用單位外幣卡的,在境內(nèi)不得提取現(xiàn)金。

  持卡人使用外幣卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)金或者消費后,發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)扣收持卡人的外匯款項,并及時辦理結(jié)匯,將結(jié)匯所得人民幣資金劃入特約商戶賬戶或支付有關(guān)收單金融機構(gòu)。

  2、境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)和使用。為防止持卡人在境外提現(xiàn)用于非法目的,《通知》對境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)規(guī)定了限額,采用了日限額加月限額的方式。即持卡人在境外使用外幣卡,當日內(nèi)累計提現(xiàn)金額不得超過1000美元,當月內(nèi)累計提現(xiàn)金額不得超過5000美元。

  由于外幣卡的主要用途為消費,為防止持卡人利用外幣卡進行非法交易,《通知》規(guī)定,持卡人在境外使用外幣卡,限于服務(wù)貿(mào)易項下支付,不得用于資本項下投資及貿(mào)易支付,也不得用于國家法律所禁止的非法交易和行為。

    問:境內(nèi)卡項下如何辦理還款?

  答:對于因境內(nèi)卡項下透支而形成的外匯墊款,如果持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機構(gòu)提供的外幣卡項下交易賬單,按照經(jīng)常項目下可兌換的要求,允許持卡人用外幣現(xiàn)鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。但如持卡人使用外幣卡所發(fā)生的交易為國家法律所禁止,則境內(nèi)發(fā)卡金融機構(gòu)不得為持卡人辦理購匯手續(xù)。

  對于未能收回的外幣卡項下外匯呆賬,發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定用貸款損失準備金、外匯資本金或者營運資金進行沖抵,不得用人民幣資金自行購匯或以客戶結(jié)匯資金沖抵。在發(fā)卡金融機構(gòu)外匯資本金或營運資金不足時,可按照有關(guān)規(guī)定由其總行(部)申請購匯補充外匯資本金。

    問:境內(nèi)卡外匯收支大額報備制度的詳細內(nèi)容是什么?

  答:對于持卡人持境內(nèi)卡在境內(nèi)外所發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費交易,實施大額報備制度。即發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)按照《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等規(guī)定,向所在地外匯局報告大額和可疑外匯交易情況。同時,對于境內(nèi)卡項下所發(fā)生的交易符合以下情形的,發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)同時報所在地外匯局備案。具體包括:

  1、持卡人在境內(nèi)外使用個人外幣卡或個人外幣卡賬戶有下列情形之一的,發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)向所在地外匯局備案:(1)一個月內(nèi)提取外幣現(xiàn)金和消費金額累計超過20000美元的;(2)一年內(nèi)提取外幣現(xiàn)金累計超過20000美元的;(3)一年內(nèi)提取外幣現(xiàn)金和消費金額累計超過40000美元的。

  2、持卡人在境內(nèi)外使用單位外幣卡有下列情形之一的,發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)當向所在地外匯局備案:(1)一個月內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金和在境內(nèi)外消費金額累計超過20000美元的;(2)一年內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金累計超過20000美元的;(3)一年內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金和在境內(nèi)外消費金額超過60000美元的。


 
編輯:劉研

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