理財(cái)案例
萬(wàn)女士，夫妻年收入10萬(wàn)-12萬(wàn)元，年底拿到房子要裝修，房子總價(jià)58萬(wàn)元，現(xiàn)在在按揭，有25萬(wàn)元存款，可不可以考慮買(mǎi)車(chē)，有什么基金可以購(gòu)買(mǎi)，請(qǐng)幫忙理財(cái)。
理財(cái)分析
從提供的情況看，萬(wàn)女士家庭資產(chǎn)積累較為豐裕，收入處在上升階段，但各方面開(kāi)支也在增加。如果不在投資理財(cái)上多花點(diǎn)心思，未來(lái)生活可能會(huì)有點(diǎn)緊張。從材料來(lái)看，萬(wàn)女士一家在理財(cái)投資上似乎沒(méi)有動(dòng)作。從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，現(xiàn)在做好投資理財(cái)準(zhǔn)備，或?qū)⒒菁昂蟀肷?/p>
理財(cái)建議
首先，若不是因?yàn)樯罟ぷ骷毙栌密?chē)，并不建議萬(wàn)女士在短期內(nèi)買(mǎi)車(chē)。雖然萬(wàn)女士的家庭資產(chǎn)積累較為豐裕，但由于每月需要償付按揭款，買(mǎi)車(chē)之后，每年要增加上萬(wàn)元的養(yǎng)車(chē)費(fèi)用，以10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型家用轎車(chē)估算，一年的養(yǎng)車(chē)費(fèi)用在15000元左右，將占到家庭收入的15%。同時(shí)，考慮到新房年底將交付裝修，以普通裝修檔次估算58萬(wàn)的房子裝修費(fèi)用，大約要準(zhǔn)備5萬(wàn)元，短期內(nèi)有一定的財(cái)務(wù)支出壓力。故建議萬(wàn)女士將買(mǎi)車(chē)時(shí)間拖后一些，這對(duì)于改善家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定家庭現(xiàn)金流量，提高投資收益有很好的幫助。
其次，從投資的角度來(lái)看，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，宏觀經(jīng)濟(jì)良好，人民幣升值預(yù)期強(qiáng)烈，理財(cái)投資市場(chǎng)有很多的機(jī)會(huì)，而目前萬(wàn)女士基本沒(méi)有理財(cái)收入，因此適度的增加一些理財(cái)投資是比較可行的。如果暫時(shí)不買(mǎi)車(chē)，萬(wàn)女士就應(yīng)該積極地考慮如何將自己的錢(qián)投資，享受理財(cái)帶來(lái)的樂(lè)趣。
從材料看，萬(wàn)女士對(duì)基金很感興趣。的確，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，投資產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，基金產(chǎn)品也越來(lái)越被普通百姓接受，投資一些適合自己的基金并長(zhǎng)期持有，將來(lái)能獲得不菲的投資回報(bào)，為自己養(yǎng)老或者小孩子就讀大學(xué)(從材料看，萬(wàn)女士似乎還沒(méi)有小孩或者孩子還很小)積累起充裕的資金。
目前，可選擇的基金產(chǎn)品很多，基金投資也有很多的學(xué)問(wèn)，最重要的一條是要先了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后選擇對(duì)應(yīng)的基金品種或是投資組合。根據(jù)萬(wàn)女士的情況，家庭收入較高又具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，我們建議側(cè)重選擇股票型基金(風(fēng)險(xiǎn)最高，預(yù)期收益也最高)進(jìn)行積極投資，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)。比如景順長(zhǎng)城內(nèi)需增長(zhǎng)基金和上投摩根中國(guó)優(yōu)勢(shì)基金，投資方向以拉動(dòng)內(nèi)需和人民幣升值為主，過(guò)去兩年業(yè)績(jī)表現(xiàn)非常出色。此外可搭配一些穩(wěn)健型的基金進(jìn)行投資，如交銀施羅德精選和富國(guó)天益價(jià)值等穩(wěn)健型基金，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)；整體上上述基金的投資比例建議控制在60%-70%，剩余資金投資貨幣型基金或者銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，以保證一定的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需。
需要提醒的是，目前指數(shù)正處在歷史高位，調(diào)整的跡象越來(lái)越濃厚，建議作組合投資，分批介入，以盡可能規(guī)避股市大調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
由于萬(wàn)女士提供的資料不多，如果需要進(jìn)一步的了解，可向農(nóng)行理財(cái)師咨詢(xún)。(方秀文)
理財(cái)顧問(wèn)：農(nóng)行省分行營(yíng)業(yè)部注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師宋青云
