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查處信貸資金違規(guī)入股市難在哪 須創(chuàng)新監(jiān)管措施
2007年06月21日 14:50 來(lái)源:中華工商時(shí)報(bào)

  面對(duì)新情況必須創(chuàng)新監(jiān)管措施,比如:商業(yè)銀行貸給企業(yè)、個(gè)人的貸款,必須專戶管理,資金進(jìn)出按照貸款用途,進(jìn)入指定賬戶,流回設(shè)定的專戶,既實(shí)行信貸資金的封閉管理。

  中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)18日對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的8家內(nèi)地銀行開出罰單,嚴(yán)查銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市和房地產(chǎn)業(yè)。這8家銀行包括:交通銀行、北京銀行、招商銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行,其中兩家為國(guó)有商業(yè)銀行,6家為股份制銀行。

  早在上個(gè)世紀(jì)末期,銀行業(yè)監(jiān)管部門就開始嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入股市,后來(lái)由于股市持續(xù)低迷,這一規(guī)定有所松動(dòng),既經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),信貸資金可以有條件進(jìn)入股市,比如:商業(yè)銀行總行可以對(duì)證券公司總部開展股票質(zhì)押貸款等。但是這項(xiàng)業(yè)務(wù)要求非常嚴(yán)格,后來(lái)也基本上處于停辦狀況。對(duì)于銀行貸款通過(guò)企業(yè)、個(gè)人繞道進(jìn)入股市,從監(jiān)管政策上來(lái)說(shuō)一直沒(méi)有任何松動(dòng)。并且,監(jiān)管部門多次進(jìn)行了清查。

  然而,目前查處信貸資金違規(guī)入股市面臨許多難點(diǎn):首先,當(dāng)前股市火爆,財(cái)富效應(yīng)巨大,對(duì)企業(yè)、個(gè)人都具有很大吸引力,給企業(yè)挪用信貸資金進(jìn)入股市提供了環(huán)境和動(dòng)力,一些個(gè)人不惜貸款炒股。其次,當(dāng)前企業(yè)、個(gè)人資金來(lái)源渠道非常多,不像過(guò)去大部分來(lái)源于信貸資金。許多大型企業(yè)集團(tuán)都設(shè)有類似“資金池”的結(jié)算中心平臺(tái),用于統(tǒng)一儲(chǔ)備和調(diào)配資金。這一平臺(tái)上的資金來(lái)源較多,金額較大,且進(jìn)出頻繁,流向活躍。很難分清楚哪些是信貸資金,哪些是自有資金,從而很難分清楚企業(yè)用哪部分資金進(jìn)入股市。個(gè)人消費(fèi)貸款同樣是這種情況,個(gè)人用擁有產(chǎn)權(quán)的住房等不動(dòng)產(chǎn)抵押以及用存單質(zhì)押等獲得的貸款,一般與自己的自有資金統(tǒng)籌安排使用,很難具體分清楚使用的是信貸資金或者其他渠道的資金。這增加了銀行監(jiān)控資金流向和監(jiān)管信貸資金進(jìn)入股市的難度。

  當(dāng)然,也確實(shí)存在商業(yè)銀行管理上和監(jiān)管部門監(jiān)管上的原因。商業(yè)銀行現(xiàn)在一般對(duì)貸款企業(yè)以及個(gè)人貸款的安全性關(guān)注較高,比如:抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等,而對(duì)于貸款具體用途的關(guān)注常常有所松懈。監(jiān)管部門目前對(duì)信貸資金進(jìn)入股市的監(jiān)管往往配合政策性任務(wù)較多,日常性、經(jīng)常性監(jiān)管做得還不夠,比如:股市過(guò)分火爆了,積累風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大了,國(guó)家準(zhǔn)備進(jìn)行調(diào)控了,而查處信貸資金進(jìn)入股市往往作為一項(xiàng)配合調(diào)控政策開始進(jìn)行了。監(jiān)管的不一慣性,時(shí)松時(shí)緊,是這項(xiàng)規(guī)定不能始終一貫執(zhí)行的原因之一。

  面對(duì)新情況必須創(chuàng)新監(jiān)管措施,比如:商業(yè)銀行貸給企業(yè)、個(gè)人的貸款,必須專戶管理,資金進(jìn)出按照貸款用途,進(jìn)入指定賬戶,流回設(shè)定的專戶,既實(shí)行信貸資金的封閉管理。同時(shí),監(jiān)管部門應(yīng)該把監(jiān)管放在日常,經(jīng)常化、制度化,不能作為一項(xiàng)調(diào)控股市的配合性政策時(shí)松時(shí)緊,這種突擊性檢查、查處效果不好。這是一種“隔墻扔磚頭,砸到誰(shuí)是誰(shuí)”的做法。要么漏掉了大魚,要么冤枉了蝦米。(余豐慧)


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