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央視記者了解到,根據(jù)口頭通知,商業(yè)銀行對(duì)購買首套住房執(zhí)行的房貸最低標(biāo)準(zhǔn)將變?yōu)椋菏赘蹲畹?0%,利率為同檔期基準(zhǔn)利率下浮15%,也就是首套房貸優(yōu)惠利率最低按8.5折執(zhí)行;二套住房為首付最低50%,利率執(zhí)行同檔期基準(zhǔn)利率的1.1倍,禁止對(duì)第三套及以上住房提供貸款。
對(duì)于銀行已取消首套房七折利率優(yōu)惠的消息,央行不予證實(shí)。房貸利率政策究竟如何變化,有待于央行來明確。讓人難以理解的是,如此重要的信貸政策,竟然是以口頭通知的方式在內(nèi)部下達(dá),把公眾完全當(dāng)成了“外人”。
首套房七折利率取消之后,由于個(gè)人存量房貸七折利率影響銀行利潤(rùn),估計(jì)也要進(jìn)行調(diào)整。受此政策影響最大的兩類人,一是要靠貸款買首套房的人,一是正在還款的“房奴”。有人算了一筆賬,30年期的100萬按揭貸款,基準(zhǔn)利率為6.14%,從7折調(diào)整為8.5折后,月供要多交555.31元左右,一年多出6663.72元。顯然,房貸利率調(diào)整對(duì)工薪階層影響最大,購房負(fù)擔(dān)、還款負(fù)擔(dān)增加了不少。
不久前,央行剛剛宣布加息,加上當(dāng)前物價(jià)不斷上漲,此時(shí)再調(diào)整房貸利率,對(duì)工薪階層而言,無疑是雪上加霜。盡管調(diào)整房貸利率需要考量多種因素,如遏制房?jī)r(jià)過快上漲、確保銀行貸款安全等等,但我認(rèn)為,這樣的政策變動(dòng)不能忽略工薪階層負(fù)擔(dān),背離樓市調(diào)控“有保有壓”的本意。
目前,樓市調(diào)控的主要目標(biāo)和手段都在于抑制投機(jī)性需求,并沒有刻意去限制自住性需求,因?yàn)樽宰⌒孕枨箨P(guān)系到公民居住權(quán),而宏觀政策調(diào)控的最終目的也是要實(shí)現(xiàn)公民居住權(quán)。首套房貸利率上調(diào)后,增加了自住性需求的購房壓力,顯然不利于公民居住權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
2008年之所以把原來最高8.5折的優(yōu)惠擴(kuò)大到7折,是因?yàn)槭芙鹑谖C(jī)影響樓市陷入低迷,決策部門為鼓勵(lì)個(gè)人購房而調(diào)整了房貸利率。如今,樓市復(fù)蘇了就要取消七折利率,給人的印象是,利率政策并不是真正想惠民,而是為了刺激樓市。當(dāng)初,輿論對(duì)七折利率的普遍解讀是,國(guó)家在特定的經(jīng)濟(jì)背景下出臺(tái)的一項(xiàng)惠民政策,用意是為了減輕“房奴”的還款壓力。然而,房貸利率政策從過去“減負(fù)”變成了如今的“增負(fù)”,是不是不再將惠民作為首要考量了呢?
房貸利率何以從7折調(diào)整到8.5折?有人認(rèn)為當(dāng)時(shí)制定7折優(yōu)惠的市場(chǎng)環(huán)境和目前已經(jīng)大不相同,取消是在情理之中。也就是說,市場(chǎng)環(huán)境不同,就應(yīng)執(zhí)行不同的房貸利率。但我以為,即便調(diào)整房貸利率有一千個(gè)理由,也不能打擊自主性需求,不能增加工薪階層負(fù)擔(dān)。公民居住權(quán)的實(shí)現(xiàn),不但需要大量保障房,更需要政府減輕自住型商品房購買者的負(fù)擔(dān)。
調(diào)控政策不能從一個(gè)極端走向另一個(gè)極端,需要樓市升溫就千方百計(jì)來刺激,需要樓市降溫就千方百計(jì)來打壓,在刺激樓市和打壓樓市過程中,完全忽略了政策變動(dòng)對(duì)民生的影響。
這次房貸利率調(diào)整,說明某些監(jiān)管部門重銀行利益、輕購房者利益。表面上,房貸利率調(diào)整是為了避免銀行出現(xiàn)呆賬、壞賬,但實(shí)際上恐怕是為銀行利潤(rùn)考慮。2009年初,許多銀行在執(zhí)行七折利率方面不積極的一個(gè)重要原因是,七折利率讓銀行利益受損。曾有人預(yù)計(jì),執(zhí)行七折利率商業(yè)銀行將減少15億元利潤(rùn)。
公眾希望,房貸利率政策能以惠民為重,而不能為了銀行利益忽略民生。張海英
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