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三套房貸有“途徑”:揭秘民間借貸

2010年11月12日 08:44 來源:現(xiàn)代快報 參與互動(0)  【字體:↑大 ↓小

  “你好!我公司長期辦理借貸業(yè)務(wù),無需抵押,事業(yè)單位人員可由我公司代辦銀行貸款。免抵押貸款(10-50萬)享受國家基本利率,三天得款。咨詢電話:137********聯(lián)系人:梁經(jīng)理!睂τ诩庇谟缅X而又借錢無門的王小姐來說,這條短信似乎是“及時雨”。而且這還不是個別現(xiàn)象。房地產(chǎn)調(diào)控,貸款收緊讓一些人把目光投向民間借貸,業(yè)內(nèi)人士估測,南京民間借貸資金量已過百億元。但這種民間借貸的可信度究竟有多大呢?

  記者調(diào)查

  借錢的:

  貸款能解決,但是抖呵

  收到短信的王小姐家已有兩套小戶型,目前她急需購置一套大戶型,錢只夠首付,又沒有銀行肯放貸,而手里的房子又不想賣。王小姐從短信中的梁經(jīng)理處獲悉一個折中辦法。對方幫她辦理兩套房子的銀行抵押貸款,比她自己到銀行貸款的額度要高很多,且享受銀行基準(zhǔn)利率。不過王小姐需支付兩萬元服務(wù)費用。

  據(jù)悉,目前各個擔(dān)保公司的收費標(biāo)準(zhǔn)相去甚遠(yuǎn)。按照這家擔(dān)保公司的承諾,王小姐的兩套房可以貸到100萬元左右,加上積蓄可在江寧一次性付款買套三房。目前三套房細(xì)則尚未明確,房產(chǎn)局對于三套及以上購房默認(rèn)為正常登記、鑒定、領(lǐng)取房產(chǎn)證,王小姐實際上是能夠通過這種方式買到第三套住房的。不過,她懷疑其中有貓膩,不敢輕易借貸,畢竟是一大筆錢啊。

  放貸的:

  炒房似乎不如民間放貸

  “把錢交給我們管理投資,年收益在10%以上。”一小額貸款平臺公司給正在尋找新投資點的投資者給出這樣的承諾。

  方先生他原本計劃投資一個小戶型,但總價要80萬元,而他手上只有50萬元的資金,剩下的30萬元需要貸款,目前南京各家銀行已辦不到三套房房貸,他找到了一家小額貸款公司。但高額的利息讓他打消了購房念頭。如果是個人貸款,月息為2.6分,貸款30萬元的話,每月需還息7800元,一年還息總額9.36萬元。但如方先生將50萬元用來在放貸,公司承諾年收益在10%以上,一年至少能夠收入5萬元,而放貸方只需向貸款公司繳納放款額度每月0.15%管理費。如此豐厚的利潤讓方先生有些心動,“買房也是為投資,民間借貸的利息又高,倒不如直接用來放貸!

  風(fēng)險提示

  投資民間借貸,風(fēng)險自己擔(dān)

  業(yè)內(nèi)人士表示,目前民間借貸現(xiàn)象非常普遍,除貸款中介以外,還存在不少以吸納資金為目的非法機(jī)構(gòu)。一些民間借貸機(jī)構(gòu)給出的年收益率高達(dá)30%,但其風(fēng)險系數(shù)也更高。高利率帶來風(fēng)險是借貸人很可能入不敷出、無力償還貸款,出借人的收益最終成為一紙空文。

  專業(yè)人士認(rèn)為,與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比,借款人通過銀行借貸,如果產(chǎn)生不良貸款,將在銀行征信系統(tǒng)中留下不良記錄。而如果借款人是在民間借款并產(chǎn)生不良貸款,該記錄并不會在銀行征信系統(tǒng)中留下痕跡,這就加大了民間借貸風(fēng)險。借貸雙方都必須慎重考慮民間借貸的風(fēng)險性。而民間借貸中介機(jī)構(gòu),應(yīng)進(jìn)一步完善自身的風(fēng)險控制系統(tǒng),將征信記錄與銀行進(jìn)行銜接。

  記者走訪發(fā)現(xiàn),無須擔(dān)保、無抵押、快速提款等特點,是民間借貸機(jī)構(gòu)最吸引借款人的特質(zhì)。然而,這些特點大多是文字游戲,宣稱無擔(dān)保的公司,往往會要求提前支付“利息”,比如借100萬元,利息是20萬元,那么一開始就只給借款人80萬元。在南京西祠論壇、百度搜索關(guān)鍵詞“南京民間貸款”、 “不需要有任何抵押,只需身份證”的貸款公司比比皆是,但很多公司會強(qiáng)調(diào)需要本地戶口,因為本地戶口多是父母有房者。而實際交易中,會要求把借款人父母作為借款擔(dān)保人,一旦借款人無法償還債務(wù),債務(wù)將由其父母償還。

  無抵押貸款公司可能是騙子中介

  記者從南京市工商管理局企業(yè)注冊登記管理部門了解到,目前許多民間貸款公司也需要登記注冊,辦理工商營業(yè)執(zhí)照,但也有很多無照經(jīng)營的小公司。從事過民間貸款業(yè)務(wù)的宋先生告訴記者,很多打著貸款公司名字的公司,多為中介機(jī)構(gòu),他們本身沒有什么大資金,而是扮演著給貸款公司拉客戶的角色,從中收取中介費。一般按5萬元以下單筆500元,5萬元以上按1%,往往沒有經(jīng)驗的借款人會遭遇這樣的公司,除了遭遇雙重“剝削”,也可能賠了中介費還貸不到款,一些騙子中介公司收取中介費后很可能人間蒸發(fā)。對于通過各種方式發(fā)放廣告,聲稱不需要有任何抵押就可以放貸款的公司,尤其要提高警惕,避免造成損失。

  江蘇金恩律師事務(wù)所律師周巍介紹,雖然很多民間貸款機(jī)構(gòu)能夠出示工商營業(yè)執(zhí)照,但其營業(yè)范圍并非當(dāng)初申辦營業(yè)執(zhí)照的營業(yè)范圍,比如房產(chǎn)中介性質(zhì)的擔(dān)保公司,當(dāng)初是以房產(chǎn)中介的名義申請的工商營業(yè)執(zhí)照。周律師還透露,近一段時間他接手的通過民間貸款公司、擔(dān)保公司貸款而產(chǎn)生糾紛的案例就有很多起,其中大多都涉及到現(xiàn)房抵押貸款、購房貸款。

  而哪些民間借貸在法律保護(hù)范圍之內(nèi),周律師表示可以從以下幾方面辨別:根據(jù)《合同法》和最高人民法院的相關(guān)司法解釋,首先出借人的資金應(yīng)是合法的自有資金,禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放貸;其次,借款用途應(yīng)當(dāng)合法,如果出借人明知借款人是為進(jìn)行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動仍借款的,屬違法借貸,即使有借款協(xié)議,其借貸關(guān)系仍不受法律保護(hù);三是民間借貸的利率超過法律規(guī)定的部分不受法律保護(hù),我國法律規(guī)定民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù));四是出借人不得將利息計入本金謀取復(fù)利,復(fù)利部分不予保護(hù)。此外,對于以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關(guān)系,也應(yīng)認(rèn)定為無效。(記者 杜磊 周映余)

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【編輯:張慧鑫】
 
直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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