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單身女白領(lǐng)宜趁年輕多積累 年收入12萬(wàn)別急買房
2007年08月03日 15:00 來(lái)源:晶報(bào)

  單身女白領(lǐng)暫時(shí)不需要為家庭支出作考慮,財(cái)務(wù)自由度較高,然而一切收入來(lái)源都要靠自己,難免存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)專家認(rèn)為,單身女白領(lǐng)會(huì)掙錢,更要會(huì)理財(cái),應(yīng)趁年輕積極積累資產(chǎn)并且作好保障。

  掛號(hào)單

  個(gè)人情況:吳珊,今年29歲,大學(xué)畢業(yè)后即在某知名外企就職,做人力資源管理,月薪8000元左右,此外,年終獎(jiǎng)約有3萬(wàn),工作單位有社保。近期沒(méi)有結(jié)婚的打算。父母均在外地,且有工資收入。吳珊愛(ài)好交際應(yīng)酬,在外就餐、聚會(huì)的花費(fèi)每月約2000余元,此外,在美麗資本上投入較大,月開(kāi)支約1500余元;房租和日常固定消費(fèi)為1900元,由于沒(méi)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,目前吳珊只有8萬(wàn)元活期存款。

  理財(cái)心愿:吳珊想在一年后購(gòu)置一輛價(jià)值15萬(wàn)元的小汽車,還想近期進(jìn)修MBA班,一次性需交學(xué)費(fèi)6萬(wàn);此外,她還想在三年后擁有自己的住房。想請(qǐng)教一下理財(cái)規(guī)劃師,目標(biāo)是否可行,應(yīng)怎樣打理資金來(lái)實(shí)現(xiàn)呢?

  非處方

  [診斷]花銷大節(jié)余少

  在不少人看來(lái),單身女白領(lǐng)是讓人艷羨的群體。她們收入豐厚,年輕無(wú)負(fù)擔(dān),財(cái)務(wù)上基本很寬松。事實(shí)上眼前無(wú)憂后慮多,未來(lái)3至5年,單身女白領(lǐng)的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉(zhuǎn)折,變數(shù)多、開(kāi)銷大,忽視對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的合理規(guī)劃則容易使自己陷入窘迫的境地。

  RFC國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師方京分析,吳珊的理財(cái)知識(shí)匱乏,因?yàn)樽畋J氐睦碡?cái)方式8萬(wàn)元也應(yīng)存定期存款而不是活期,而且年薪并不算低的她,工作6年時(shí)間后才存下8萬(wàn)元。在未計(jì)利息的情況下看,其平均年儲(chǔ)蓄額只有1.3萬(wàn)元,節(jié)余僅占收入的10%,比例稍低。如果早期吳珊就養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣,目前個(gè)人資產(chǎn)狀況就完全不同了。

  [建議]買房不如租房

  方京認(rèn)為,按吳珊的現(xiàn)狀不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)買車、買房和讀MBA的目標(biāo)。房租加日常固定消費(fèi)不到2000元,在她可承受的范圍內(nèi),目前房?jī)r(jià)高企,吳珊沒(méi)必要買房。吳珊近期有進(jìn)修MBA班的打算,如6萬(wàn)是一次性的費(fèi)用尚可,如需2-3年,每年6萬(wàn),這遠(yuǎn)超出吳珊的承受范圍,她不應(yīng)讀這種超出她能力范圍的MBA。MBA班一次性總學(xué)費(fèi)6萬(wàn)可考慮,交完學(xué)費(fèi)后,吳珊存款還余2萬(wàn)。由于讀書,也可減少一些應(yīng)酬和聚會(huì),2000元的應(yīng)酬費(fèi)可減為1000元。

  少點(diǎn)“美麗”多點(diǎn)保障

  吳珊應(yīng)節(jié)約開(kāi)支。方京建議,目前在美麗資本上的投入太大,月開(kāi)支約1500余元可省下一半。調(diào)整支出后的吳珊每月節(jié)余4300元,可用1000元買商業(yè)的大病和意外險(xiǎn),吳珊的存款極少,如有意外發(fā)生或不幸大病,很可能會(huì)連累父母動(dòng)用養(yǎng)老金,因此有必要備足商業(yè)險(xiǎn),彌補(bǔ)社保的不足。

  養(yǎng)“基”一年可購(gòu)車

  吳珊還有銀行存款2萬(wàn)元,可借助適合的投資渠道獲得持續(xù)穩(wěn)定收益。由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)向好股市大牛,吳珊可用1.5萬(wàn)元買優(yōu)質(zhì)的股票型基金作長(zhǎng)線投資,其余5000元做3個(gè)月的短期定期存款作為應(yīng)急備用金。每月節(jié)余除去開(kāi)支和保險(xiǎn)費(fèi)用還有3300元,對(duì)這部分資金的打理,方京認(rèn)為,忙于工作和讀書的吳珊沒(méi)有太多的時(shí)間做理財(cái),可交于專家理財(cái)做基金定投,將1000元做低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金定投,1000元做高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票型基金定投,余1300元做3個(gè)月的定期存款作為應(yīng)急金的補(bǔ)充。

  一年后,吳珊可用年終獎(jiǎng)3萬(wàn)和貨幣型基金定投的收益及部分存款2萬(wàn)元付首期5萬(wàn)元買車,貸款10萬(wàn)5年還款。

  方京還建議,吳珊應(yīng)根據(jù)自己的收入情況,每年適當(dāng)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃,堅(jiān)持長(zhǎng)線投資的理念。如讀MBA后能力提升收入提高,6年后吳珊應(yīng)可付首期買一套住房。(記者 易少齡)

 
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