“雖然總行還沒(méi)有下發(fā)通知提高房貸首付比例，但確實(shí)聽(tīng)說(shuō)監(jiān)管部門(mén)有意提高房貸的首付比例�！蹦硣�(guó)有銀行北京分行的有關(guān)人士告訴記者，這次不僅僅是調(diào)高個(gè)人房貸的首付比例，還將涉及所有關(guān)于房地產(chǎn)項(xiàng)目的信貸，包括提高房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的自有資金比例。
最近，關(guān)于提高房貸首付的傳聞紛紛，最普遍的“版本”是“將把房貸首付額度提至五成”。但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新聞處有關(guān)人士表示，他們還沒(méi)有收到任何關(guān)于房貸政策調(diào)整的通知。雖然沒(méi)有任何通知或書(shū)面文件下發(fā)，但這一傳聞已經(jīng)在北京房地產(chǎn)市場(chǎng)掀起一陣波瀾，記者了解到，目前京城多家房產(chǎn)中介和投資擔(dān)保有限公司正在加快辦理手頭上的房貸業(yè)務(wù)，以防止萬(wàn)一政策變動(dòng)可能帶來(lái)的影響。
記者隨后向北京的多家銀行進(jìn)行了求證，得到的信息是目前房貸政策沒(méi)有變化，仍執(zhí)行最低三成甚至二成首付的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前執(zhí)行的個(gè)人房貸政策是，個(gè)人住房按揭貸款首付款比例不得低于30%，但考慮到中低收入群眾的住房需求，對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行20%的首付款比例。
盡管房貸首付比例仍按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，但記者發(fā)現(xiàn)，這一傳聞的出現(xiàn)絕非偶然，其實(shí)，關(guān)于房地產(chǎn)信貸管理，銀監(jiān)會(huì)早在去年三季度就曾下發(fā)了一系列通知，主要是加強(qiáng)和改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。其中，針對(duì)個(gè)人房貸，銀監(jiān)會(huì)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展個(gè)人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款市場(chǎng)；首付款比例應(yīng)當(dāng)依據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜一刀切。
與此同時(shí)，記者還在采訪中獲悉，最近一段時(shí)間以來(lái)，不少銀行已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)一步有意識(shí)地“緊縮”住房貸款業(yè)務(wù)，各家銀行普遍加強(qiáng)了貸款用途審查、還款能力審查和嚴(yán)格評(píng)估環(huán)節(jié)等，不同程度提高房貸的準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí)，為嚴(yán)防個(gè)人房貸資金違規(guī)流向股市，不少銀行正悄然收緊住房抵押循環(huán)授信業(yè)務(wù)，有的分支行甚至停辦了該業(yè)務(wù)。
對(duì)于首付比例上調(diào)一事，北京房產(chǎn)中介鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松接受記者采訪時(shí)說(shuō)，鏈家地產(chǎn)金融中心從合作銀行了解到的信息是，首付由三成提高到四至五成，很有可能付諸實(shí)際，但是目前還沒(méi)有具體時(shí)間表。他說(shuō)，短期內(nèi)，由于首付提高的傳聞，近期購(gòu)房的部分消費(fèi)者迫于壓力，可能加快購(gòu)房步伐。而一旦首付比例提高將產(chǎn)生雙刃劍的作用：一方面，部分自住者受到波及，因?yàn)闊o(wú)力支付更高的首付，只能無(wú)奈推遲購(gòu)房，而這部分購(gòu)房者應(yīng)該受保護(hù)而不是被打擊；另一方面，投資特別是投機(jī)的購(gòu)房需求有望真正得到抑制。
據(jù)“鏈家地產(chǎn)”統(tǒng)計(jì)資料顯示，上半年，北京貸款購(gòu)買(mǎi)二手房的比例約為54%，其中70%至80%的貸款者，其首付款為三成。一旦首付款由三成提高到四至五成，那么37.8%至43.2%的購(gòu)房者將要調(diào)整首付款，即四成左右的購(gòu)房者將受到影響。
北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司企劃經(jīng)理殷麗娟認(rèn)為，今年以來(lái)，央行共六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，三次加息，如果銀監(jiān)會(huì)再次醞釀提高房貸首付款比例，那么這將會(huì)是房地產(chǎn)市場(chǎng)有史以來(lái)最猛的一劑“藥”。
殷麗娟說(shuō)，提高房貸首付比例，對(duì)自住需求的影響將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投資型客戶(hù)。對(duì)于投資型高收入人群而言，首付比例提高多少其實(shí)并無(wú)大礙，只要選擇相對(duì)較為省錢(qián)的還款方式即可。但對(duì)于攢錢(qián)買(mǎi)房的中低收入人群而言，將會(huì)直接影響到他們的購(gòu)買(mǎi)能力。
她同時(shí)指出，提高房貸首付比例，有可能再次刺激房?jī)r(jià)走高，不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展�！熬湍壳氨本┓康禺a(chǎn)市場(chǎng)，尤其是二手房市場(chǎng)而言，其購(gòu)買(mǎi)需求量遠(yuǎn)遠(yuǎn)要大于房源的釋放量，即便是提高房貸首付比例，部分有著強(qiáng)烈置業(yè)愿望的購(gòu)房者仍然不會(huì)放棄買(mǎi)房意愿。同時(shí)，房貸首付比例提高，對(duì)于二手房市場(chǎng)帶來(lái)的首付壓力要明顯大于一手商品房，這可能導(dǎo)致二手房市場(chǎng)的購(gòu)房需求轉(zhuǎn)向一手商品房，進(jìn)而進(jìn)一步刺激房?jī)r(jià)上漲�！币篼惥暾f(shuō)。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少銀行業(yè)內(nèi)人士也并不贊成“一刀切”提高房貸首付比例。一方面，目前很多銀行住房按揭貸款的不良率都在1%以下，屬于銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，提高首付比例會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)量萎縮。
但也有學(xué)者對(duì)此傳聞持否定態(tài)度。“我個(gè)人認(rèn)為這個(gè)政策出臺(tái)的可能性很小。”北京大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)陳國(guó)強(qiáng)說(shuō)，可能有些學(xué)者、有些人有這種設(shè)想，或提出這種建議，但要變成銀行的一個(gè)可操作性的政策可能性不大，因?yàn)檫@對(duì)市場(chǎng)的沖擊比較明顯，而最容易受這種政策影響的是中低收入人群，他們的購(gòu)房愿望可能會(huì)受這種因素的影響而不能實(shí)現(xiàn)。但對(duì)于投資性的或富有人群來(lái)說(shuō)，上調(diào)首付比例所產(chǎn)生的影響是有限的，因此，抑制房?jī)r(jià)、抑制投機(jī)的作用也有限。(李佳鵬 劉振冬 紀(jì)成成)
