中新網(wǎng)4月14日電 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會劉明康主席近日在接受《學(xué)習(xí)時報(bào)》采訪時表示，針對小型企業(yè)融資困難和縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)薄弱的這些問題，銀監(jiān)會在督促商業(yè)銀行加強(qiáng)銀企溝通、開展金融創(chuàng)新、改進(jìn)信貸服務(wù)的同時，深入開展調(diào)查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機(jī)制入手，提出改進(jìn)小型企業(yè)信貸服務(wù)的新思路。

　　劉明康說，小型企業(yè)融資問題之所以引起各界關(guān)注，是因?yàn)槠渥鳛榻?jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要活動主體，對就業(yè)、日常生活以及社會穩(wěn)定等起著不可替代的重要作用。小型企業(yè)貸款難的原因是多方面的。

　　從金融制度方面來看，目前中國缺乏兩種重要的金融制度安排：一是風(fēng)險投資。風(fēng)險投資是市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中非常重要的股權(quán)式的金融投資，高風(fēng)險、高回報(bào)、參與小型企業(yè)管理。一般來講，風(fēng)險投資3～5年就可以收回投資，待小型企業(yè)發(fā)展起來以后就可以退出。二是發(fā)達(dá)的二板市場。小型企業(yè)到了一定的發(fā)展時期，風(fēng)險投資可以通過在二板市場上市的方式套現(xiàn)退出，此時銀行服務(wù)就易于跟進(jìn)。

　　從小型企業(yè)自身因素來看，小型企業(yè)規(guī)模小，抗御風(fēng)險能力比較低，自身存在一些問題使其不利于獲取銀行貸款。據(jù)我們調(diào)查，小型企業(yè)自身通常會存在以下五方面問題：一是企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不完善，多為家族企業(yè)；二是具有大量關(guān)聯(lián)交易和關(guān)聯(lián)企業(yè)；三是偏離核心主業(yè)盲目發(fā)展，造成很大風(fēng)險；四是負(fù)債率很高；五是現(xiàn)金流量波動很大。

　　從銀行方面看，現(xiàn)行銀行信貸管理體制、考核與激勵約束機(jī)制不利于小型企業(yè)獲取銀行貸款。大部分銀行信貸管理沒有區(qū)分小企業(yè)貸款和大企業(yè)貸款，銀行激勵和約束機(jī)制使得做大企業(yè)有理、有利。

　　針對小型企業(yè)融資困難和縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)薄弱的這些問題，銀監(jiān)會在督促商業(yè)銀行加強(qiáng)銀企溝通、開展金融創(chuàng)新、改進(jìn)信貸服務(wù)的同時，深入開展調(diào)查研究，從改革信貸管理體制和激勵約束機(jī)制入手，提出改進(jìn)小型企業(yè)信貸服務(wù)的新思路。

　　劉明康說，具體措施可以借鑒國際上微小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗(yàn)，按照先試點(diǎn)、后推開的原則，利用政策性銀行轉(zhuǎn)貸給商業(yè)銀行，或者充分利用現(xiàn)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)體系，選擇有條件的銀行成立小企業(yè)貸款部，專司小企業(yè)貸款和代理小企業(yè)貸款。在風(fēng)險控制措施上，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格培訓(xùn)小型企業(yè)貸款信貸員并建立檔案，做到小企業(yè)貸款與大企業(yè)授信業(yè)務(wù)分開管理，實(shí)行針對小企業(yè)融資特點(diǎn)的考核指標(biāo)和激勵約束機(jī)制，以培育小型企業(yè)貸款商業(yè)運(yùn)作的獨(dú)特環(huán)境。當(dāng)前正在研究制定有關(guān)工作方案，明確權(quán)、責(zé)、利界面和考核、控制體系。同時，也要求研究加快小企業(yè)同步改革、完善擔(dān)保機(jī)制、拓寬融資渠道等方面的綜合措施，通過促進(jìn)小企業(yè)全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、把核心主業(yè)做精做強(qiáng)、認(rèn)真執(zhí)行審慎的財(cái)務(wù)會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和信息披露制度，等等，不斷提高小企業(yè)自身素質(zhì)，改善銀行授信的外部環(huán)境。