不學(xué)無(wú)術(shù)揮金如土的富家女帕麗斯·希爾頓入獄，刺激了美國(guó)富豪們。他們不希望自己辛苦打造的金山如流沙般坍塌、更不希望自己的孩子患上“童年富裕病”也變成這樣一個(gè)繡花枕頭。著急的父母?jìng)兗娂姲炎优腿ダ碡?cái)培訓(xùn)生活培訓(xùn)，而早已發(fā)現(xiàn)這個(gè)空白市場(chǎng)的專業(yè)理財(cái)公司更是推出了種類繁多針對(duì)下一代的培訓(xùn)課程。這倒是一個(gè)雙贏的選擇。
清晨7點(diǎn)半，美國(guó)加利福尼亞大學(xué)歐文分校的停車道上，路虎、寶馬、奔馳……數(shù)輛豪華車在初陽(yáng)的照耀下閃閃發(fā)光。一些20多歲面帶倦容的年輕男孩女孩從車?yán)镒叱�，魚(yú)貫步進(jìn)一間大教室，一邊喝著減肥可樂(lè)、吃著油炸圈餅，一邊相互介紹寒暄。
最早抵達(dá)教室的是身穿T恤和牛仔褲的大男孩凱勒·瑟克勒，加利福尼亞州草莓大王的兒子。然后是擁有一頭淡金色長(zhǎng)發(fā)的蒂娜和麗薩姐妹，她們的祖父是房地產(chǎn)大亨。而個(gè)子高高上套綠色polo衫下蹬卡其布休閑褲的迪姆，看起來(lái)并不特別像富家子弟，不過(guò)他的父親在好幾個(gè)州都擁有幾間大農(nóng)場(chǎng)。坐在這間教室的年輕人的家族財(cái)富加起來(lái)超過(guò)了30億美元。
想要遺產(chǎn)就來(lái)培訓(xùn)
這些富家子弟們正在參加加利福尼亞大學(xué)歐文分校新開(kāi)辦的課程——生活理財(cái)技能進(jìn)修——專門(mén)為千萬(wàn)億萬(wàn)富翁后代度身訂造的夏令營(yíng)。這些百萬(wàn)、千萬(wàn)、億萬(wàn)富豪，除了要擔(dān)心自己的財(cái)富，還要替后代操心。這種操心可以歸結(jié)為一句話：不希望自己的孩子變成另一個(gè)帕麗斯·希爾頓。
富豪們讓自己的孩子從小就生活得養(yǎng)尊處優(yōu)，以彌補(bǔ)自己年輕時(shí)曾吃過(guò)的苦頭。同時(shí)，他們也希望孩子對(duì)生活和工作上都能得心應(yīng)手處理，而這些只能從實(shí)戰(zhàn)中得來(lái)。為了下一代能夠恰當(dāng)?shù)毓芾砣蘸罄^承的巨大家庭財(cái)富，富豪們選擇了把子女送到夏令營(yíng)接受培訓(xùn)。
說(shuō)是夏令營(yíng)學(xué)習(xí)，其實(shí)課程總共只有4天，7月份學(xué)習(xí)兩天，10月學(xué)習(xí)兩天。夏令營(yíng)中，常常掛在年輕的二士祖?zhèn)冏焐系脑~語(yǔ)從酒吧舞會(huì)度假，變成了證券投資、市盈率和債務(wù)管理……
在這里，他們學(xué)習(xí)最基本的“生活技巧”，例如怎樣控制日常開(kāi)支；怎樣與人合作，了解什么叫面試，掌握基本面試技巧；什么叫做商業(yè)合同，貸款的基本手續(xù)，等等�？偟膩�(lái)說(shuō)，就是學(xué)習(xí)怎樣才不會(huì)浪費(fèi)自己的財(cái)富。
至于，他們?yōu)槭裁磿?huì)愿意到這里來(lái)學(xué)習(xí)。蒂娜說(shuō)：“我祖母跟我做了個(gè)交易，如果我到這來(lái)學(xué)習(xí)，她就給我錢(qián)到拉斯維加斯去爽個(gè)夠�！倍幻_(kāi)發(fā)商的女兒說(shuō)：“我爸爸多次要求我到這里來(lái)學(xué)習(xí)。他說(shuō)如果我要繼承遺產(chǎn)，就必須要到這里來(lái)接受教育�！�
培訓(xùn)課暢談金錢(qián)和理想
美國(guó)最著名的青少年理財(cái)教育專家、財(cái)富心理學(xué)家李·豪斯納是夏令營(yíng)的老師之一。她從事財(cái)富咨詢工作已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)19年，給許多富家子弟做過(guò)財(cái)富咨詢，很有經(jīng)驗(yàn)。豪斯納還尤其擅長(zhǎng)從孩子的家庭成長(zhǎng)經(jīng)歷中找出癥結(jié)，幫助孩子樹(shù)立正確的觀念�？偸菕熘鴥�(yōu)美微笑、身穿彩色套裝的豪斯納，成為美國(guó)西岸臨床理財(cái)教育的模范。
豪斯納讓學(xué)生們以小組為單位，討論一系列的問(wèn)題�！熬同F(xiàn)在，金錢(qián)對(duì)你來(lái)說(shuō)有多重要�！�
A組回答：“非常重要�！�
B組說(shuō)：“金錢(qián)是很重要，但它并不能代表我們�！�
C組回答：“非常重要，比如說(shuō)，有了錢(qián)才能生存�！�
豪斯納再問(wèn)：“你的家庭怎樣使用金錢(qián)？”
“教育、度假，還有一部分投資。”“享受生活�！�
“用錢(qián)來(lái)買(mǎi)愛(ài)�，F(xiàn)在有很多“迪斯尼父親”，他們很多分不清什么是金錢(qián)什么是愛(ài)�！�(注：迪斯尼父親，是指那些滿足小孩所有物質(zhì)需要的父親，這些父親無(wú)限量供應(yīng)子女想要的東西，帶他們?nèi)コ院韧鏄?lè)，但卻疏于管教。對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，有了這樣的父親，就好像天天都在迪斯尼樂(lè)園那樣快樂(lè)。)
豪斯納贊許地說(shuō)：“非常好，你們聽(tīng)到了這個(gè)詞吧�！纤鼓岣赣H’，這是一個(gè)很重要的概念，我希望大家好好想想。”
豪斯納進(jìn)一步探討：“你們了解自己的父親是怎樣看待金錢(qián)的嗎？”
一個(gè)學(xué)員回答：“沒(méi)有免費(fèi)的午餐。”另一個(gè)說(shuō)：“天上不會(huì)掉餡餅�！�
豪斯納開(kāi)始詢問(wèn)大家是否知道金錢(qián)帶來(lái)的危險(xiǎn)。一個(gè)小組說(shuō)：“金錢(qián)是毒品，有了錢(qián)根本不需要工作，人就變得瘋狂了�！�
“很多人對(duì)有錢(qián)人家的孩子有偏見(jiàn)，他們總覺(jué)得我們是被寵壞的一代�！�
“談戀愛(ài)的時(shí)候，因?yàn)槟阌绣X(qián)，所以約會(huì)的開(kāi)銷全都由你掏錢(qián)包，這樣也會(huì)讓人懷疑對(duì)方是不是因?yàn)殄X(qián)才和自己在一起。
課堂上，豪斯納還引導(dǎo)孩子們暢談金錢(qián)和理想，有些人想成為流浪者或者詩(shī)人，有些人想周游世界，聽(tīng)起來(lái)都有點(diǎn)“不勞而獲”意味。而凱爾塞和卡拉姐妹和很多富家子弟不太一樣，她們倆是自律的有抱負(fù)的孩子。凱爾塞和卡拉已經(jīng)開(kāi)始著手找工作，凱爾塞喜歡作曲希望自己能從事音樂(lè)事業(yè)。而仍在上大學(xué)的卡拉在賞馬方面已經(jīng)小有成績(jī)。
像許多富家子弟一樣，這對(duì)姐妹花對(duì)金錢(qián)的看法也很矛盾。在加利福尼亞州長(zhǎng)達(dá)的兩姐妹家境富裕，卡拉高中時(shí)是開(kāi)著奔馳跑車上學(xué)的，她8歲的時(shí)候就有了第一匹馬，到現(xiàn)在她的馬廄里共有45匹馬。凱爾賽和卡拉家開(kāi)了一間大公司，她們從小就看著父母每天都要工作14個(gè)小時(shí)，因此她們從小也能夠接受工作這個(gè)概念。但同時(shí)，她們并不贊成像父母那樣拼命工作，她們不想接受家族企業(yè)，至少現(xiàn)在還不想。凱爾賽和卡拉不太喜歡富家子弟們通常很喜歡的“快樂(lè)生活”，她倆覺(jué)得那些沒(méi)有頭腦的人每天只知道花錢(qián)和浪費(fèi)時(shí)間�？ɡf(shuō)：“他們吸了毒，暈乎乎地，混混鄂鄂地混日子，一日復(fù)一日。這不正常，我們只想在正常的地方過(guò)正常的生活�！�
財(cái)富成為家庭的詛咒
最近，大量的學(xué)術(shù)研究報(bào)告警示，金錢(qián)財(cái)富是怎樣成為家庭的詛咒。完全不用工作賺錢(qián)的二世祖?zhèn)�，缺少最基本的生活技能，有的人甚至連衣服都不會(huì)洗，更別提理財(cái)或者與人合作了。過(guò)度地放縱給孩子們的成長(zhǎng)影響極壞。
財(cái)富教育專家艾倫·派瑞創(chuàng)辦的Wealthbridge Partners也是針對(duì)二世祖?zhèn)兊呢?cái)富培訓(xùn)公司，他的客戶要求家庭財(cái)產(chǎn)是1億美元以上�！斑@些孩子不知道，哪些基本技能是生活必需的。而財(cái)富顯然已經(jīng)成為他們健康成長(zhǎng)的絆腳石。人們可以通過(guò)金錢(qián)買(mǎi)到很多東西，但買(mǎi)不回生活經(jīng)驗(yàn)。富豪父母?jìng)円詾樽尯⒆佑谢ú煌甑腻X(qián)是好事，其實(shí)是害了他們�！�
派瑞舉了個(gè)很典型的例子，一個(gè)房地產(chǎn)大亨11歲女兒的生日愿望是希望能乘坐一次普通飛機(jī)。大亨問(wèn)：“但是我們家有自己的飛機(jī)啊�！毙∨⒒卮穑骸拔抑�，但是我想試試和別人一起坐飛機(jī)的感覺(jué)，我想看看機(jī)場(chǎng)到底是怎樣的。”
另一方面的影響也很嚴(yán)重。哥倫比亞大學(xué)教育學(xué)院的心理學(xué)教育專家蘇尼亞·魯塔爾研究發(fā)現(xiàn)，雖然從小養(yǎng)尊處優(yōu)，但富人家的孩子和普通城市孩子一樣有“破壞規(guī)則”的欲望，當(dāng)普通城市孩子打架斗毆的時(shí)候，富家孩子則從父母和朋友那里偷竊。
魯塔爾的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，5個(gè)富家孩子中就有1個(gè)有狂躁抑郁病癥，大大超出正常指數(shù)。在私立學(xué)校里，酗酒和吸毒的富家學(xué)生比普通學(xué)生人數(shù)要多。
造成這些現(xiàn)象的一個(gè)很普遍原因是：父母沒(méi)有時(shí)間陪伴孩子。富家孩子的身邊從小就圍繞著很多人，奶媽、保姆、父母的工作人員等等，但就是很難見(jiàn)到父母。魯塔爾說(shuō)：“他們從生理和心理上都缺少父母的關(guān)心，而成功的壓力也始終籠罩著他們。”
孩子們將接受豐厚遺產(chǎn)
參加培訓(xùn)課程的蒂娜和莉薩姐妹已經(jīng)獲得了父母的第一筆遺產(chǎn)，開(kāi)辦了自己的美容院，成為了小富翁。基于平均家庭規(guī)模，現(xiàn)在美國(guó)已經(jīng)有超過(guò)4百萬(wàn)的青少年百萬(wàn)富翁，這個(gè)數(shù)字不包括那些自己創(chuàng)業(yè)的青少年，單單指可以任意揮霍家庭財(cái)富和遺產(chǎn)的孩子。
根據(jù)波士頓大學(xué)社會(huì)福利研究中心調(diào)查顯示，從2002年到2052年，青少年接受的遺產(chǎn)總數(shù)將超過(guò)15萬(wàn)億美元，其中許多是來(lái)自于美國(guó)嬰兒潮(baby boomer，二戰(zhàn)后“嬰兒潮”時(shí)期出生的美國(guó)人)父母。雖然有經(jīng)濟(jì)學(xué)家質(zhì)疑15萬(wàn)億美元這個(gè)數(shù)字，但他們不否認(rèn)的是，未來(lái)數(shù)十年，將會(huì)有大量的財(cái)富傳給下一代。
有趣的是，“嬰兒潮”父母在繼承自己父母遺產(chǎn)時(shí)卻并不這樣想，當(dāng)時(shí)他們認(rèn)為：人生價(jià)值遠(yuǎn)比金錢(qián)更重要。嬰兒潮這代人年齡大約在40到59歲，而他們的父母則在65歲以上。美國(guó)人壽保險(xiǎn)公司Allianz幾年前曾對(duì)“嬰兒潮”一代人和他們的父母進(jìn)行調(diào)查，問(wèn)題包括履行遺囑的重要性到向后代轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)和資產(chǎn)。結(jié)果顯示，這兩代人都認(rèn)為，人生價(jià)值遠(yuǎn)比金錢(qián)更重要。波士頓大學(xué)財(cái)富和慈善中心調(diào)查顯示，兩代人在未來(lái)數(shù)十年中將有價(jià)值41萬(wàn)億美元的財(cái)富和資產(chǎn)留給后代或捐給慈善機(jī)構(gòu)，但接受調(diào)查的人認(rèn)為，這并不是最重要的事情。調(diào)查顯示，77%的人認(rèn)為，他們傳承最重要的東西是人生價(jià)值和人生教益。而且在接受調(diào)查的人當(dāng)中，認(rèn)為應(yīng)該給兒女們一份遺產(chǎn)的，老一輩的人是晚一輩人的7倍。
但當(dāng)“嬰兒潮”一代面對(duì)自己的兒女時(shí)，他們的態(tài)度就從晚一輩人認(rèn)為的人生價(jià)值比金錢(qián)更重要，變成了老一輩人的要給兒女留遺產(chǎn)。
另外根據(jù)財(cái)富研究機(jī)構(gòu)Prince & Associates調(diào)查，時(shí)下大部分的百萬(wàn)富翁計(jì)劃給孩子至少留下75%的財(cái)富作為遺產(chǎn)，這個(gè)數(shù)據(jù)打破了美國(guó)人一貫以為富豪家庭寧愿將財(cái)富的大部分捐給慈善機(jī)構(gòu)的美好形象。
在他們的鄰國(guó)加拿大，年輕一代也可在不久的將來(lái)繼承父母留下來(lái)的豐厚遺產(chǎn)。近幾十年的經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，使得“嬰兒潮”成為加拿大歷史上最富裕的一代，而這些財(cái)富將由下一代繼承。據(jù)估計(jì)加拿大“嬰兒潮”一代留下的遺產(chǎn)總值將達(dá)一兆加元，這些遺產(chǎn)一半是現(xiàn)金，一半是房地產(chǎn)或其他值錢(qián)物品。
迪塞瑪公司總裁安德森指出，過(guò)去幾十年來(lái)的低利率、經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、股市暢旺、投資股市人數(shù)史無(wú)前例，以及房地產(chǎn)價(jià)值不停飆漲等因素，使得加拿大“嬰兒潮”父母交給下一代的遺產(chǎn)之高，也是史無(wú)前例。迪塞瑪?shù)恼{(diào)查顯示，71%的加拿大人準(zhǔn)備給下一代留下遺產(chǎn)。而“嬰兒潮”一代留下的一兆加元遺產(chǎn)將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、國(guó)家投資及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有重大影響。
孩子成為商人爭(zhēng)取的客戶
在目前的美國(guó)，40%的“富人國(guó)”富豪對(duì)孩子揮霍財(cái)富基本沒(méi)有限制，這也導(dǎo)致了以青少年為客戶群的新興產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展。
Richistan這個(gè)詞是《華爾街金融時(shí)報(bào)》資深記者羅伯特·法蘭克自創(chuàng)的，直譯成中文，可以說(shuō)是“富豪所在的地方，富人的國(guó)度”。富豪世界和一般人世界差距之大，令法蘭克在現(xiàn)在的詞匯中居然找不到合適的，只能創(chuàng)造了這個(gè)新詞來(lái)形容。
法蘭克描述的“富人國(guó)”分為三個(gè)區(qū)域：普通百萬(wàn)富翁在Lower Richistan；有了數(shù)千萬(wàn)美金資產(chǎn)的才能進(jìn)入Middle Richistan；凈資產(chǎn)在億元以上者，就屬于Upper Richistan了。
這些富豪是住在自己國(guó)家里的“外國(guó)人”，他們擁有自己的醫(yī)療保健體系，配有隨叫隨到的私人醫(yī)生，享有專屬的旅游網(wǎng)絡(luò)、私人飛機(jī)、度假地俱樂(lè)部等等，購(gòu)物、飲食、家居等方面的考究與繁瑣，就更不必說(shuō)了。說(shuō)Richistan自成一國(guó)，還有個(gè)明顯的理由：他們是有自己的語(yǔ)言的。譬如說(shuō)，富人國(guó)里常用的問(wèn)候與攀談不是關(guān)于天氣或健康，而是“你們家的管家是誰(shuí)？”
而富人國(guó)里的孩子自然成為商人們絞盡腦汁“巴結(jié)”的對(duì)象。財(cái)富教育專家艾倫·派瑞帶著孩子到亞利桑那州的斯科特斯戴爾酒店度假，服務(wù)員給派瑞4歲的女兒送來(lái)了兒童浴衣，還有一個(gè)大托盤(pán)，上面擺放著新鮮烘培香噴噴的餅干，每一塊上面都刻有小姑娘的名字。
每天下午4點(diǎn)，服務(wù)員都給小女孩送來(lái)她最愛(ài)吃的椰子味冰激凌，還配有兒童尺寸的銀勺子。估算著小孩該把冰激凌吃完了，又會(huì)有舉止優(yōu)雅的服務(wù)生帶著小女孩到游泳池玩耍。棕櫚海灘上，銷量最好的商店就是一件兒童服飾店，商店里，一雙鹿皮襯里裝飾金屬環(huán)的鱷魚(yú)皮船鞋價(jià)格是899美元，即使是這樣的價(jià)格，有錢(qián)人家的父母對(duì)孩子仍是有求必應(yīng)。
而電視節(jié)目更刺激著富家孩子的享受欲望。那個(gè)幾乎天天都出現(xiàn)在媒體上的那個(gè)女繼承人帕麗斯·希爾頓上個(gè)月生日晚宴花費(fèi)20萬(wàn)美元，今天又買(mǎi)了輛新奔馳跑車。她的真人秀《簡(jiǎn)單生活》，說(shuō)是在農(nóng)場(chǎng)生活，說(shuō)是告別平常的奢侈品，可用的吃的穿的仍是窮人享受不起的；美國(guó)休閑領(lǐng)導(dǎo)品牌之一Tommy Hilfiger的十幾歲女兒艾利和朋友賈米·吉列徹在電視上教大家穿衣打扮，而能入她們眼簾的都是頂級(jí)品牌；《我的甜蜜16歲(My Super Sweet 16)》電視節(jié)目播放的都是那些有錢(qián)人家的兒子女兒，窮奢極侈大張旗鼓地開(kāi)生日舞會(huì)。
各種理財(cái)培訓(xùn)層出不窮
無(wú)論如何，富豪們希望自己的孩子能努力奮斗，希望孩子能賺錢(qián)，或者，最起碼，不要讓錢(qián)像流沙一樣從指縫溜走。自然，這樣的愿望就催生出一個(gè)新興行業(yè)——下一代人的培訓(xùn)項(xiàng)目。
隨著理財(cái)行業(yè)的日漸興起，不少專業(yè)的理財(cái)公司和私人銀行都紛紛推出了針對(duì)下一代人的培訓(xùn)項(xiàng)目，把從股票、債券到初創(chuàng)企業(yè)和慈善事業(yè)的樁樁件件都教給孩子們。對(duì)這些公司來(lái)說(shuō)，這不但是推廣產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，也是著眼未來(lái)，鞏固自己同那些富裕家庭客戶之間關(guān)系的大好機(jī)會(huì)。
這些培訓(xùn)課程既有為期半天的速成班，也有能夠持續(xù)數(shù)年的學(xué)習(xí)班。大多數(shù)課程都以十幾歲或二十出頭的年輕人為主要對(duì)象，有些課程甚至瞄準(zhǔn)了年僅7歲的孩子。課程收費(fèi)也不盡相同，有的面向整個(gè)家庭一共收費(fèi)15萬(wàn)美元，有的則免費(fèi)提供給重要的銀行業(yè)務(wù)客戶。業(yè)內(nèi)觀察人士稱，大約5年前幾乎看不到面對(duì)青少年甚至兒童的理財(cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。家庭理財(cái)事務(wù)由父母一手掌管，而那些享有信托基金的孩子們也只會(huì)從負(fù)責(zé)基金運(yùn)作的私人銀行和信托公司那里得到漫不經(jīng)心的指導(dǎo)。但現(xiàn)在，凈資產(chǎn)高于1千萬(wàn)美元的美國(guó)家庭已經(jīng)超過(guò)了43萬(wàn)戶，是1990年的兩倍。理財(cái)也變得越來(lái)越復(fù)雜，各種產(chǎn)品和投資策略層出不窮，越來(lái)越多的富人父母還是把理財(cái)事務(wù)托付給專家打理。
這種需求把理財(cái)培訓(xùn)變成了一項(xiàng)規(guī)模越來(lái)越大的行業(yè)。有些培訓(xùn)公司是理財(cái)業(yè)內(nèi)大名鼎鼎的專業(yè)公司，比如加州的IFF Advisors和哥倫比亞特區(qū)的Wealthbridge Partners LLC，他們的重點(diǎn)培訓(xùn)客戶分別是凈資產(chǎn)超過(guò)5000萬(wàn)和1億美元的家庭。私人銀行和信托公司也紛紛加入到這個(gè)行業(yè)，向客戶提供種種理財(cái)培訓(xùn)，以此吸引下一代客戶。
Citi Private Bank是花旗集團(tuán)的子公司，其客戶的帳戶金額至少在1000萬(wàn)美元以上。它每年都會(huì)組織20到30名客戶的子女參加該行的“下一代”項(xiàng)目。去年為期11天的培訓(xùn)在紐約舉行，主要課程包括“國(guó)際不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃的基本要素”、“資本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)”、“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”和“系統(tǒng)性權(quán)益平臺(tái)”等。孩子們還參觀了紐約大都會(huì)博物館，學(xué)習(xí)如何收藏藝術(shù)品。
IFF由信托和地產(chǎn)律師道格拉斯·弗里曼和財(cái)富心理學(xué)家李·豪斯納共同創(chuàng)辦，他們?cè)谌栏鞯卦O(shè)立辦事處，推出Praxis培訓(xùn)項(xiàng)目。Praxis是拉丁語(yǔ)“練習(xí)”的意思。他們的培訓(xùn)課程包括一系列的學(xué)習(xí)班，面向青少年和兒童開(kāi)設(shè)投資、納稅、遺產(chǎn)、信貸和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及領(lǐng)導(dǎo)力等諸多課程。雖然每個(gè)孩子每年交納的學(xué)費(fèi)高達(dá)1.2~1.5美元，IFF表示項(xiàng)目需求強(qiáng)勁，唯一的障礙是沒(méi)有足夠的合格教師。
IFF的培訓(xùn)項(xiàng)目通常包括出外活動(dòng)，比如到拉斯維加斯探索洞穴，以及金融培訓(xùn)課程。為了學(xué)習(xí)投資理念，有項(xiàng)課程要求每個(gè)孩子都從家里拿來(lái)數(shù)千美元，組織一個(gè)數(shù)萬(wàn)美元資金的投資俱樂(lè)部。然后他們?cè)谧貦盀⿻?huì)合，會(huì)見(jiàn)金融顧問(wèn)，并撰寫(xiě)一份詳盡的多樣化投資計(jì)劃書(shū)，把這些錢(qián)投入到不同的證券當(dāng)中。
培育孩子第一手經(jīng)驗(yàn)
支持“從小做起”的人說(shuō)，最好的項(xiàng)目就是能在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間段──至少一年──之內(nèi)組織多次學(xué)習(xí)班，并提供創(chuàng)業(yè)或投資培訓(xùn)的第一手經(jīng)驗(yàn)的項(xiàng)目。
很多小孩子第一次玩擺檸檬水?dāng)傸c(diǎn)的游戲時(shí)，都會(huì)有一張小桌，一塊硬紙板書(shū)寫(xiě)的招牌，還有幾個(gè)檸檬。但最近參加Wealthbridge Partners培訓(xùn)營(yíng)的孩子們卻得到了一套截然不同的道具：一支“生產(chǎn)隊(duì)伍”、一個(gè)“資金預(yù)算組”，一個(gè)“選址評(píng)估部”和一個(gè)標(biāo)志物。
“用PowerPoint講解上市交易基金的方式，孩子們不會(huì)感興趣的，”紐約家庭理財(cái)顧問(wèn)凱瑟琳·麥卡錫說(shuō)。她的客戶家庭的凈資產(chǎn)通常都超過(guò)1億美元，她自己也設(shè)計(jì)過(guò)幾套理財(cái)教育項(xiàng)目�！叭绻麄冏哌M(jìn)一家證交所，看到證交所的運(yùn)作，就會(huì)立刻被吸引住�！�
Wealthbridge的培訓(xùn)課程往往都超過(guò)一年，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)親自動(dòng)手。在佛羅里達(dá)州擺檸檬水?dāng)傸c(diǎn)的小組還針對(duì)使用新鮮檸檬還是檸檬晶進(jìn)行了詳細(xì)的成本效益分析。他們對(duì)幾個(gè)地點(diǎn)都進(jìn)行了研究，找出客流量最大的地點(diǎn)，最終開(kāi)辦了一個(gè)小賣(mài)部。雖然開(kāi)業(yè)那天在下雨，他們還是收入了100多美元，把這些錢(qián)捐給了慈善機(jī)構(gòu)。
Wealthbridge的另一個(gè)理財(cái)學(xué)習(xí)小組在動(dòng)物園呆了一夜，研究如何運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。孩子們成立了好幾家賀卡公司，還對(duì)一處豪華度假勝地進(jìn)行了調(diào)研，確定如何才能贏利。
摩根大通子公司J.P. Morgan Private Bank和嘉信理財(cái)子公司U.S. Trust都在擴(kuò)充各自的理財(cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。摩根大通名為Next Gen(下一代)的項(xiàng)目已經(jīng)開(kāi)辦了十多年，在世界各地不同地區(qū)輪回推出，培訓(xùn)的重點(diǎn)是家族企業(yè)的投資和管理。由300戶“富人國(guó)”家庭和他們的理財(cái)顧問(wèn)聯(lián)合成立的財(cái)團(tuán)Institute for Private Investors推出了為期一天的“為了下一代”研討會(huì)，主要面向20到30多歲的富裕家庭子女。他們還和賓夕法尼亞大學(xué)的沃頓商學(xué)院合作推出了一個(gè)項(xiàng)目，針對(duì)30歲以上的人群傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
理財(cái)公司另有目的
一些理財(cái)教育專家對(duì)理財(cái)公司組織的項(xiàng)目感到擔(dān)憂，他們說(shuō)這些公司就是為了針對(duì)下一代潛在客戶推廣自己的產(chǎn)品。
花旗集團(tuán)發(fā)言人亞歷克斯·薩繆爾森說(shuō):“的確，我們這樣做的目的之一就是培養(yǎng)下一代客戶群體。”但他還說(shuō)，這些項(xiàng)目也幫助客戶理解產(chǎn)品背后的原因，比如說(shuō)多樣化投資的必要性，或者為什么債市是資本市場(chǎng)的支撐等等。但對(duì)于富豪父母?jìng)儊?lái)說(shuō)，這些都沒(méi)關(guān)系，只要自己的孩子能真的學(xué)到知識(shí)培養(yǎng)理財(cái)觀念就好，千萬(wàn)別變成下一個(gè)帕麗斯·希爾頓。（塵塵）
