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喜刷刷的感覺需要成本 養(yǎng)一張信用卡花多少錢?

2006年09月19日 12:52

    當你拿到信用卡的第一天起,大大小小的額外賬單就開始四面埋伏,隨時等待掏你的錢包。 中新社發(fā) 井韋 攝


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  先花錢后還款,這種透支消費的快感讓很多人愛上信用卡。但喜刷刷的感覺是需要代價和成本的,可不僅僅是花多少還多少的簡單問題,當你拿到信用卡的第一天起,大大小小的額外賬單就開始四面埋伏,隨時等待掏你的錢包。

  你是否計算過,維持一張信用卡的正常使用,需要花掉多少養(yǎng)卡費?不算不知道,一算嚇一跳,真的是一筆不小的數(shù)目。

  當然,我們提醒和算賬的目的不是抵制信用卡,而是更加清楚地認識信用卡,盡量正確守信地使用它,同時也盡量避免不必要的額外支出。

  年費從100元到2000元免費午餐需要代價

  當辦理信用卡時,人們最熟悉的費用就是年費了,很多人都會關(guān)心年費怎么收,怎么能免掉。和前些年不同,隨著信用卡市場的競爭日趨激烈,免年費基本成為各家銀行招攬客戶的殺手锏。但細心的持卡人可能注意到了,免年費的優(yōu)惠都是根據(jù)使用情況而定,普遍的做法是辦卡第一年是免年費的,第二年則需要刷卡5到6次或者積累一定的消費積分才可免年費。但銀行方面也提示,每年的年費減免活動不盡相同,總的原則是消費越多減免越多,如果當年沒有減免優(yōu)惠活動,就要恢復(fù)正常的年費繳納。

  所以我們不能只看眼前的免費午餐,如果要長期使用它,就應(yīng)該清楚它的成本。按照通常的收費標準,雙幣信用卡年費分為三個等級,普通卡的主卡年費在80元到100元,普卡的附屬卡年費是其一半。金卡年費在200元左右,而頂級的白金卡年費在2000元到5000元不等。相比而言,單幣人民幣卡的年費要低一些,普通卡年費在40元到60元。

  當然,不同級別的年費代表著不同級別的服務(wù)和優(yōu)惠,有一個細節(jié)可以說明其中的差別,普卡和白金卡都有人工服務(wù)熱線,普卡這邊服務(wù)人員有限,客戶會經(jīng)常遭遇電話占線或無人接聽,而白金卡那邊服務(wù)人員非常充裕,都在等待客戶來電話。一個是電話等人,一個是人等電話,其中的等級差異不言自明。

  循環(huán)利息每日萬分之五與最低還款額無關(guān)

  該還錢時就還錢,而且還要毫厘不差。如果我們的信用卡沒有如期全額還款,就會出現(xiàn)循環(huán)利息來不斷“滾大”你的賬單。

  循環(huán)利息怎么來計算呢?以對賬單的消費金額為計息本金,從你消費之日開始計算,一直到你還清該筆賬款為止,算出計息天數(shù),日息萬分之五為計息利率。所算出的循環(huán)利息將出現(xiàn)在你的下期賬單中。

  舉例說明:

  張先生在3月30日消費了人民幣1000元;4月5日,他收到銀行的賬單,并被告知最后的到期還款日為4月23日。

  張先生的賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元,“最低還款額”為100元

  不同的還款情況下,張先生的循環(huán)利息分別為:

  (1) 若張先生于4月23日前全額還款1000元,則循環(huán)利息為0元。

  (2) 若張先生于4月23日前只償還最低還款額100元,則此期賬單的循環(huán)利息= 17.4元。

  具體計算如下:

  1000元×0.05%×24 天(3月30日—4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12 天(4月23日—5月5日)= 17.4元

  看過以上的實例,我們需要注意兩個關(guān)鍵點,一個是利息計算是從消費日開始,并非是賬單到達的日期;另一個是最低還款行為不能抵銷利息,對于持卡人來說,最低還款的意義是保證你的信用記錄仍舊良好,還有就是不會出現(xiàn)滯納金,但循環(huán)利息不能減免。

  

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